Cred că am spus de multe ori acest lucru: dincolo de oricât vorbim și scriem, de liste, meniuri și planuri săptămânale sau lunare, toată filosofia din jurul gestionării sănătoase a finanțelor personale poate fi rezumată în 5 cuvinte: cheltuiește mai puțin decât câștigi.
Atâta timp cât acest lucru îți iese, indiferent de cât câștigi și de ce faci în rest cu banii respectivi, ar trebui să fii OK.
E un secret dezamăgitor de simplu, incredibil de greu de atins pentru foarte multe persoane.
Totul se rezumă de fapt la acest lucru. Să fii suficient de disciplinat încât la sfârșit de lună, atunci când tragi linie, balanța dintre cheltuieli și ceea ce îți rămâne, să fie favorabilă economisirii. Din momentul acesta începi să prosperi, indiferent cât de mică este suma rămasă. Că în timp s-ar putea să îți dorești mai mult, e poveste complet diferită.
Pentru a cheltui mai puțin decât câștigi, ai trei căi, iar eu ți-o recomand pe ultima dintre ele. Pentru că este important să te concentrezi atât pe economisire, cât și pe câștigurile suplimentare.
1. Redu-ți cheltuielile
Pentru a-ți reduce cheltuielile, primul pas este acela de a le cunoaște. Către ce se duc banii tăi? Pe ce cheltui mult? Pe ce cheltui prea mult? La ce ai putea renunța?
Cel mai simplu pentru a vedea negru pe alb răspunsul la aceste întrebări este ca, timp de trei luni de zile, să scrii pe o foaie de hârtie tot ce cheltuiești. Fără să sari nimic, fără să te minți pe tine, scopul e de a observa și nu de a judeca.
Vei trage apoi niște concluzii și vei alcătui un buget lunar, în funcție de constatările făcute.
Poți apoi testa diverse metode de economisire, păstrând o parte dintre ele, pe cele pe care le vei considera potrivite.
Cea mai simplă însă… pornește de la cuvântul simplitate: elimină balastul din casă, din alimentație, din viață în general și rezultatul se va vedea cu siguranță în buzunarul tău. E chestie de mentalitate aici, se clădește în timp, nu vreau să fiu lipsită de modestie, dar cred că și blogul Economisim e de mare ajutor pe partea aceasta.
2. Sporește-ți veniturile
Aici e aici. Dacă veniturile sunt mici, nu poți tinde către zero cu cheltuielile, oricât de multă bunăvoință ai avea și oricât de mult antrenament.
La venituri foarte mici mai ales – dar și la venituri mai mari, dacă ai o pasiune și timp la dispoziție – ai nevoie să îți suplimentezi cumva aceste venituri. Unele idei există deja pe blog, sfatul cel mai simplu fiind să te concentrezi pe pasiunile pe care le poți valorifica. În timp, s-ar putea ca acestea să devină principala ta sursă de venit.
Ce poți face pe scurt pentru a-ți suplimenta veniturile:
- să valorifici o pasiune, deschizând un mic business în jurul ei (mi se pare cel mai potrivit, așa cum spuneam)
- să lucrezi mai mult (sunt joburi în care ești plătit pentru orele suplimentare)
- să îți mai iei un job (sacrificând, din păcate, timpul pe care îl ai la dispoziție, ca și în cazul de mai sus)
- să vinzi din lucrurile pe care le ai (lucru care funcționează până la un punct – nu poți avea atâtea lucruri de vândut încât să prosperi din chestia asta, dar poți acoperi niște datorii și să te repui pe linia de plutire)
- să ceri o mărire de salariu (e clar primul pas în a o obține, așa că treci peste vocea interioară care îți spune că nu o vei primi și măcar încearcă)
- să cauți un job mai bine plătit
Multe dintre cele de mai sus necesită timp la dispoziție și un anumit spirit antreprenorial, așa că uneori calea mai simplă – deși trebuie să realizezi că e în realitate mai complicată – cale pentru mulți este cea a reducerii cheltuielilor.
3. Combină cele două variante
Cum spuneam, cazul cel mai fericit este să te concentrezi atât pe economisire, cât și pe sporirea constantă a veniturilor. Învață să te descurci cu mai puțin, chiar și când ai sume mai mici la dispoziție, și vei păstra obiceiul și când vei avea mai mulți bani.
Explorează mereu variante de a câștiga ceva mai mult, și vei avea din ce să economisești, pentru că dacă în timp nu reușești să sporești cumva veniturile, uzura își poate spune cuvântul și entuziasmul tău să scadă. Evident, totul fără să muncești până la epuizare, pentru că nu acesta e rostul economisirii banilor, din punctul meu de vedere.
Până la urmă, așa cum spuneam, formula aceasta e cea câștigătoare: să cheltuiești mai puțin decât câștigi. Indiferent CÂT câștigi.
Lore says
Idei bune ca intotdeauna.Mai greu de aplicat in unele cazuri.Eu ma straduiesc cu primul punct:reducerea cheltuielilor.
Raluca says
Ei bine, trebuie sa insist si eu in reducerea cheltuielilor, dar sunt atatea lucruri de care chiar ai nevoie. Stiu unele sunt considerate un lux pentru cine nu le foloseste dar nu te poti duce nicaieri aratand ca o matura. Ramane varianta cresterii veniturilor. Acum tatonez si caut joburi part time. Dar parca sunt prea prost platite. Cat dau pe transport sa ajung de colo colo si cat ma costa mancarea si imbracamintea abia daca pot zice ca mai raman cu ceva dupa 12-13 ore de munca. Daca nu stai pe aca nu ai timp sa gatesti nimic si ajungi sa mananci mai scump doar lucruri semipreparate. Iar revin la economii. Voi ce variante aveti?
V.S. says
In cazul meu, prima varianta e singura pe care o pot aplica acum. Dupa un job full time, uneori si stat peste program (fara plata, dar nici nu cer sa-mi fie platite orele in plus, lucrez cu copii cu dizabilitati) nu as mai avea deloc timp de unul part time, desi m-am gandit si chiar am incercat o vreme varianta asta. Mai e de gatit, de facut curatenie, avem animale de companie, asa ca inca un job ar insemna neglijare totala a celorlalte responsabilitati si facturi mai mari la orice. Pe vremea cand aveam 2 job-uri cumparam mancare in fiecare zi si plateam pet sitter, ajunsesem sa dau ambele salarii si sa nu economisesc nimic.
Depinde, insa, si in ce domeniu lucrezi. Sotul e in industria IT, asa ca pe langa job-ul la corporatie mai face si freelancing si de acolo mai vin niste bani, dar nu foarte des, cam odata la 3-4 luni este platit pentru ceea ce face in plus. Banii aia nu intra in economii, mai are el ceva rate de platit.
Delia says
Hai acum, ca nu-i chiar asa! :)) Eu lucrez 2 locuri de munca (unul zilnic, unul cand si cand, plus situatii, plus domicilii uneori si la ora 21.00 seara), insa nu dau bani pe mancare. Ajung sa gatesc in casa cam la 2 zile, insa nu lucruri sofisticate. La munca pun tartine cu diverse (branza cu muraturi/ardei/cate-un mezel la sot) si cand sunt de garda imi pun mancare gatita pe care-o incalzesc acolo. De exemplu acum fac mancare de dovlecei cu legume pt mine si mama, iar pt sot (caci vine maine din delegatie, exact cand eu sunt de garda) voi gati diseara ceva cu carne. Copilului ii gatesc ceva simplu in fiecare dimineata, maxim 15 minute imi ia. Intre timp, merge masina de spalat, de calcat calc de la 6.30 dimineata cate un sfert de ora la 2 zile, curatenie la 2 zile. Ma scol la 5.45 zilnic si adorm undeva spre 22.30-23.00. Insa norocul meu se numeste after school (unde copilul mananca, face lectii, doarme cand si cand) si masina (caci ajung repejor dintr-un loc in altul, FAC ECONOMII, numai platesc la taxiuri si abonamente la busuri care au intarzieri sau nu vin).
Suntem, bineinteles :)), lAR cu banii numarati, insa avem motiv: se va schimba masina sotului si diferenta intre vanzarea actualei si cumpararea viitoarei este de 6000 de euro pe care vreau sa-i economisesc pana in vara.
Cu reducerea cheltuitului nu (prea) a mers: am iesit de 8 Martie in oras, mi-am tras schimbare de look de primavara, am imbracat/incaltat copilul de sezon.
V.S. says
In cazul nostru, sotul lucreaza 14 ore pe zi (serviciul plus freelancing), de luni pana vineri, iar in weekend 6-7 ore pe zi. Ii mai ia pe transport 2 ore dus intors, deci nu ma pot baza pe el sa gateasca ceva. Eu lucrez 10 ore, uneori 11-12 in fiecare zi, asa imi ramane putin timp in fiecare seara sa gatesc. Avem copil in foster care, plus animale, asa ca chiar si fara part time job tot abia am timp sa gatesc sau sa fac curatenie.
Cum am spus, depinde de situatii. Al doilea job chiar nu mai pot lua pentru suplimentarea veniturilor, din experienta mea de 2 luni part timp pe langa full-time. Eu ma trezesc pe la 3-4 dimineata, cel tarziu la 5 in zilele bune (dorm cam 4 ore pe noapte de mai bine de 10 ani).
Nu vreau sa ma laud acum ca fac o gramada de chestii pe zi si dorm putin, ci doar sa explic ca uneori, in anumite situatii, nu ai timp de castigat in plus.
iuliaBe says
cum reusesti sa dormi doar 4 ore si sa fii capabila peste zi sa faci tot ce ai de facut? eu daca nu dorm 8 ore sunt inactiva….
ai vreun tips pt asta, am vazut ca faci asta de ani buni si sigur e vb de obisnuinta, dar mi-ar placea si mie sa pot dormi mai putin (desi nu stiu daca e neaparat si sanatos)
V.S. says
Am inceput sa fac asta din perioada facultatii, eram in acelasi timp la 2 facultati si ca sa am timp de invatat si examene dormeam tot mai putin. Mi-a fost greu in primul an, dar se pare ca m-am obisnuit asa. Eu fac foarte mult sport in general, alerg pana la serviciu si inapoi, imi iau in spate un rucsac cu haine de schimb in fiecare zi si alerg 45 de minute dus, 45 intors, de 4 ani de cand am job-ul asta. Pe mine ma ajuta si alimentatia, de la 12 ani nu am mai mancat carne (acum am 32, deci de 20 de ani), mai tot ce mananc e crud alaturi de mancaruri de cartofi. Sotul meu e la fel, numai ca nu poate alerga pana la serviciu (ii trebuie costum acolo si nu-si permite sa-l care in rucsac sifonat), dar cand prinde timp liber alearga. Nu stiu cat ajuta ce am scris mai sus, noi ne-am obisnuit asa, dar cred ca depinde si de individ, de organism, de ce e antrenat sa faca in timp. In vacante si concedii dormim si mai putin, noi mergem pe munti sau prin paduri, uneori mergem cate 4-5 ore fara sa ne oprim deloc.
Mai sunt si zile cand prindem 6 ore de somn, dar eu ma simt groaznic fizic daca dorm prea mult. De 4 zile avem un bebelus in foster acasa si dorm cu intreruperi, pentru ca trebuie schimbat si hranit, deci tot cam 4 ore daca le adun. Am crescut fara parinti (au murit cand eram mica) si am ramas eu si 4 frati mult mai mici decat mine in grija bunicii. De atunci m-am obisnuit cu efort mult, alimentatie din gradina si odihna cat simt eu ca e nevoie.
Iulia says
V.S., nu-mi amintesc, tu stai in Romania?
V.S. says
Da, pentru inca cateva luni. Apoi ne mutam definitiv in alta tara.
Iulia says
Si copilul?
V.S. says
Va intra in programul de adoptii daca nu-l vom putea adopta noi. Ne gandim la asta, dar sunt atat de multe legi in privinta adoptiilor, incat deocamdata nu ne calificam, cu tot cu job-ul meu de asistent social la care o sa renunt din vara. In plus, deocamdata e ancheta, se incearca descoperirea parintilor biologici, e o poveste complicata si trista. L-am gasit intr-o cutie alaturi de 2 pui de pisica, sugari si ei, fara ochi deschisi. Deci hranesc 3 bebelusi. :))
Nu vreau sa mai aduc alte detalii, oricum nu prea am voie, dar cum nu mi-am scris identitatea, cred ca e ok asa.
Elena fr says
Eu ma simt mai putin vinovata ca dorm 8 – 8 ore jumate, de cind am facut un curs de „a invata cum sa inveti”. Acolo ziceau ca somnul e foarte important si ca in cursul lor creierul „se spala” de toxinele acumulate in cursul zilei.
Mai demult citisem un studiu ca trezitul de citeva ori pe noapte (cum ar fi pentru un bebelus) e foarte nesanatos pentru organism. Proaspetele mame au ceva care sa le protejeze, dar altfel o persoana obisnuita are risc mai mare sa faca boli de inima si altele.
V.S. says
Nu ai de ce sa te simti asa, Elena. Sunt ore potrivite de somn pentru un organism, la modul general. Eu cred in stiinta, in medicina, citesc cu atentie studii si cer pareri, dar cred si in individualism. Intodeauna exista exceptii de la orice. Eu stau mai toata ziua in picioare, cu copiii si animalele (avem activitati impreuna), apoi vin acasa la ale mele necuvantatoare si ma apuc de gatit/curatenie. Sotul, insa, sta multe ore la birou, pe scaun si chiar daca alearga, de cele mai multe ori simte ca e obosit. Eu…daca am o zi normala (ce am scris mai sus), sunt ok, nu cad lata in pat, dar sunt zile in care intervine oboseala psihica si atunci da, parca nu mai am forta de nimic. Ieri, de exemplu, am iesit cu un copil in carucior la plimbare si cu catelul meu si la scurt timp a venit dupa mine o doamna care efectiv m-a blestemat pentru ca am grija unui pui de om care n-o sa-i poata plati ei pensia si mi-a lovit cainele cu o geanta. Mi se intampla des asa ceva, sunt o gramada de astfel de oameni in Romania si fiind mult pe afara am nenorocul sa-i intalnesc pe cei din zona mea. Dupa astfel de intamplari tot ce-mi vine sa fac e sa fug de oameni, nu-s in stare sa gatesc sau sa mai fac curat, efectiv plang de cat de rai sunt oamenii din jur. Atunci da, sunt obosita.
Elena fr says
Mie imi trebuie mult somn, de-aia ma simt vinovata, sotul doarme cu 2 ore mai putin decit mine.
Nasol cu doamna . Asta-mi aduce aminte de o intimplare cu bunica mea, pe cind eram mica: a scos pisica afara prin cartier si a sarit cu gura cineva ca mai bine ar creste copii decit pisici.
Sau cind inainte de ’89 stateam la coada la carne cind se aduceau inimi sau rinichi, sa iau pentru pisica(saraca facea greva foamei si cite o saptamina daca n-avea)…vai de mine ce mi-au auzit urechile cind am zis ca eu iau pentru pisica.
Bogdan says
Nu cred ca doar a 2-a varianta, suplimentarea veniturilor, ajuta. De altfel in majoritatea cazurilor aceasta abordare este f toxica. Cred cu tarie in reducerea cheltuielilor si in atingerea unui trai fericit cu o canitate relativ mica de bani. Majoritatea insa incearca sa-si majoreze veniturile inainte de a ajunge sa fie capabil sa fie fericiti cu putin. Astfel ajung sa lucreze 12 ore (sau mai mult) pe zi, + weekenduri, sa doarma doar cateva ore pe noapte etc. Oare se merita ? Desigur, cat suntem tineri ne credem indistructibili. Dar consecintele legate de sanatate se vor vedea spre 50 de ani. Realitatea va intra cu bocancul si nu vom stii ce ne-a lovit. De asemenea, banii se pot castiga, multiplica, cheltui,pierde, obtine din nou etc. Dar timpul ? Putem recastiga timpul ? Practic se cheltuieste aproape tot timpul pentru bani, iar pentru restul activitatilor (care ar trebui sa fie propritare) se aloca ce a mai ramas, facandu-se totul pe fuga.
De asemenea, in mod ironic, odata ce o persoana ajunge sa fie multumita cu putin ajunge sa si castige mai mult. Acest lucru deoarece acea persoana devine mai fericita, relaxata, sanatoasa, are timp sa mediteze etc iar acest lucru are impact si asupra situatiei financiare devenind mai performanta etc.
V.S. says
Eu sunt de acord cu tine. Din vara o sa-mi schimb complet job-ul, domeniul de lucru si tara si o sa mizez pe mai putini bani, dar timp mai mult pe activitati bune pentru suflet si minte. Si poate o sa am timp de valorificat un hobby, cum a scris Iulia.
Iulia says
Bogdan, exista multe modalitati de majorare a veniturilor…. NIci eu nu sunt de acord cu lucratul excesiv, dar poti fi mai bine platit pe ceea ce faci (calificandu-te sau pur si simplu marind preturile sau cerand un salariu mai mare) sau valorificand un hobby.
Eu de ex. caut o varianta de venit prin care sa nu stau la calculator, inca nu am gasit ceva care sa imi placa si sa poata fi valorificat, dar sunt sigura ca voi gasi.
o femeie says
E greu de gasit echilibrul, nu exista nicio formula valabila, fiecare il are pe a lui; pt mine regula e asa: „cheltuielile sa se situeze sub venituri! ” adica am venituri mici atunci imi adecvez cheltuieli mici.
Eu am ales sa nu stau la munca mult: imi iau concedii fara plata, asa incat in fiecare an am cam 2 luni concediu. Pt a compensa venitul nu am cheltuieli ca: aspirator (hihihi), masina, tv, machiaje, parfumuri, sala, haine scumpe, supermarket maxim o data pe luna, abonament minim la mobil etc. Pt multi sunt exagerata, dar astea au ramas din perioada cand aveam un singur venit in casa. Da, astazi daca pierd unul din venituri (eu sau sotul) ne vom descurca la fel, nu vom suferi crunt.
Varianta mea de completare e planning si hand made. Adica ma intretin singura (coafat, cusut haine, gimnastica etc) – si totul din simplitate. Iar la gatit, meniul e strict si clar: gatesc o data pt cateva zile, completez cu salate/paste (si baza din meniul histaminei cu 300 lei pe luna). La munca pun resturile de la cina (adica salate), o tartina cu branza, adica rapid.
Curatenie fac o data pe sapt (corectez cate putin in timpul sapt. ).
Imi pregatesc haine o data pt cateva zile, astfel ca dim. ma tarai mai mult prin pat pana sa o zbuchesc. Tot cu planning atent am lista cu ce haine se strica si le iau la solduri sau la mana 2a, astfel incat cheltui f. putin cu astea.
Minimalismul e pentru mine, dar nu pentru toti.
Anca I. says
Noi am simtit pe pielea noastra ca nu este de ajuns sa-ti cresti veniturile…castigam acum de 10 ori mai mult decat acum 4 ani (iar atunci venitul de acum ni se parea o suma astronomica), dar nu traim de 10 ori mai bine si nici nu am reusit sa economisim mare lucru…inflatia stilului de viata se numeste, nu-i asa? nici nu realizezi pe ce se mai duc banii, esti intr-un vrie al cheltuielilor. Mie mi-a deschis ochii Mrmoneymustache (cred ca prin blogul tau l-am descoperit, Iulia, si iti multumesc pentru asta) in urma cu cateva luni, am avut un soc atunci cand ne-am calculat avutia neta si ne-am trezit la realitate. De atunci economisim minim 70% din cat castigam (si pe cuvant daca suferim in vreo privinta, ma intreb pe ce se duceau banii inainte), ma chinuie gandul ca am „tocat” atatia bani (si nici macar nu posed vreo haina de blana si nici nu am fost vreodata in concediu in Bali…) dar imediat imi spun ca mai bine mai tarziu decat niciodata…daca mi s-ar fi deschis ochii peste alti cativa ani ar fi fost si mai rau.
Iulia says
Anca, sa nu iti para rau pentru ce a fost, niciodata!
Si nici sa nu mergeti pe extreme, daca va permiteti… chiar faceti si o vacanta in BAli! DOar sa nu dati banii pe toate prostiile, sa cheltuiti cu intentie si responsabilitate si e bine…
Anca I. says
Bine spus (ca de obicei :-)) numai ca ce acum imi pare clar o prostie, pe-atunci era ori o „necesitate”, ori o cheltuiala la care aveam dreptul ca doar „pentru ce muncesc?”, ori cheltuieli care se alimentau una pe alta (gen cheltuit pe restaurante sau fast-food, dar si pe clinici de slabit…). Marile prostii pe care tin sa le listez, ca poate ajuta si pe altii: masini in leasing nefolositor de mari sau scumpe, casa departe de oras cu gandul doar la avantaje (minimizand faptul ca vom fi dependenti zilnic de oras pt scoala copiilor, spitale, activitati extra copii etc.), haine prea multe, carduri de credit descoperite, credite luate cu gandul ca le vom returna rapid dar cu care ne-am lungit, gadgeturi/electrocasnice…
o femeie says
trezirea e cel mai important lucru. De aici incolo pasii vi-i construiti singuri, si veti reusi.
Elena fr says
Mai stiu pe altii ca tine, nu regreta, bucura-te ca te-ai trezit. Stiu persoane foarte apropiate care fac exact ce faceai tu si carora nu le pot deschide ochii: masini in leasing, cumparaturi, aparate de slabit, televizoare cu ecrane tot mai mari…asigurari de sanatate super-scumpe.