Economii si investitii

Bine te-am (v-am) regăsit! A rămas blogul meu suspendat în timp, cu ulitma postare prin februarie…

E multă vreme de când am acceptat că pot face doar o parte dintre lucruri – și să fiu ok cu acest lucru.  De blog mi-a fost mereu dor în perioada asta, mai ales când primeam câte un mail de la una dintre cititoarele mele (mi-e greu să scriu „foste” și poate de-asta mă întorc aici, de fiecare dată cu speranța că nu e doar un „din când în când”).

Cred că, într-un fel sau altul, viața tuturor s-a schimbat în anul acesta, de când am scris mai rar. La mine a fost cu mai multe activități, cu experiență și bucurie, cu oboseală uneori, cu încredere și luat fiecare zi așa cum este…

M-am gândit azi la un articol care să sintetizeze cumva planurile noastre de vară din zona bugetului. Veniturile mele scad în această perioadă (atât cele din freelancing, cât și cele de la școală – de aici nici nu voi încasa ceva în august și septembrie) și implicit și cele ale familiei. Timid, am început să contabilizez și veniturile pasive, din investiții, dar încă sunt prea mici pentru a fi luate în calcul. În plus, le reinvestim pentru moment.

Am împărțit articolul în patru zone mari, cred că se potrivesc oricărei familii :). În plus, cred că vara e un pic diferită din punct de vedere al bugetului în orice familie, chiar și acolo unde veniturile rămân constante și nu necesită ajustări.

1. Bugetul pe perioada verii

Cum spuneam, venitul meu este ceva mai mic decât în timpul anului școlar. Am discutat acest aspect la început de vară – pentru că am avut, din fericire, opțiunea de a câștiga mai mult, acceptând proiecte suplimentare, dar am hotărât să fiu extrem de selectivă cu acestea și am primit susținere în acest sens. Vreau să mă bucur de vară, de familie, de ceea ce am, vreau să mă întorc la blog și la o serie de activități de care mi-e dor… Oricum, rămân cu toate proiectele din timpul anului și pentru perioada verii.

Aici o să fac o mică paranteză. Am fost mai tăcută pe blog, dar am avut o perioadă activă. Am reușit să îmi sporesc destul de frumos veniturile, adăugând o activitate – cea de teaching / trainig și mărind prețurile pe care le aveam cu puținii clienți pe care i-am păstrat în noua configurație.

Am ajuns într-un punct bunicel în zona asta – m-am gândit mult dacă să povestesc, pentru că nu e tocmai în firea mea să îmi expun realizările, dacă pot spune asta. Sunt și departe de ceea ce reușește multă lume – dar mesajul meu este că se poate, e loc și pentru cei muncitori, pentru cei care clădesc, se îmbunătățesc, fie și cu câte un pic în fiecare an, pentru cei care nu iau nimic ca atare și încep să creadă în ei doar pe măsură ce văd că pot…

E acea artă a îmbunătățirii permanente, am avut o revelație atunci când am citit despre acea idee de a fi un pic mai bun, cu 1% mai bun de fiecare dată. La James Clear am citit asta, și îți recomand din tot sufletul ale sale Atomic Habits. Este despre cum ne formăm obiceiuri bune pe care să le și păstrăm și despre acele mici schimbări pe care le putem face în viața noastră, cu rezultate remarcabile.

Așadar, bugetul pe perioada verii înseamnă:

• banii zilnici, cei cu care ne putem descurca – cheltuielile fixe și cele variabile,
• vacanța (aici mai avem de adăugat o sumă de rezervă, pe care estimez că o vom cheltui, având în vedere prețurile care au mai crescut),
• o serie de cheltuieli ocazionale (o lucrare la dentist, cea mai mare dintre ele – plus ochelari pentru amândoi),
• economii și investiții

În mare, am schițat acest buget, alocăm în avans procente (de fapt, sume) fiecărei categorii.

Pentru mine, bugetul rămâne unul dintre cele mai prețioase instrumente pe care le avem la îndemână dacă vorbim despre gestionarea banilor. Te ajută să urmărești veniturile și cheltuielile de-a lungul timpului, să te înscrii într-o zonă pe care chiar și o stabilești. Te susține în realizarea obiectivelor de-a lungul timpului, oricare ar fi acestea.

Am remarcat că, de fiecare dată când lăsăm lucrurile la întâmplare, chiar dacă suntem relativ disciplinați, reușim să cheltuim mai mult decât în lunile în care trasez un buget, fie el și extrem de sumar. Așa că fac efortul, la început de lună, să pun pe hârtie niște intenții legate de bugetul perioadei respective.

Câteva articole pe care le-am scris de-a lungul timpului despre buget:

3 motive pentru care nu reușești să respecți bugetul stabilit

7 motive pentru a nu uita de bugetul lunar nici în iunie

Șase lucruri care te vor ajuta să respecți bugetul lunar

2. Economisim în continuare

Am revăzut de curând obiectivele noastre din această zonă. Cumva, ideea aceasta de a avea un venit pasiv cu care să ne putem descurca, prinde din ce în ce mai mult contur. 10 ani îmi pare termenul cel mai realist dacă mă uit la ritmul nostru și la portofoliul destul de conservator.

A doua chestie foarte faină atunci când economisești este că poți să ajuți atunci când este nevoie de tine. Nu intru în detalii aici :).

Lunar, avem o sumă pe care o economisim cu scopul de a o investi pe termen lung (acțiunile la bursă care plătesc dividende sunt preferatele mele – se adaugă titluri de stat și ETFs).

3. Vacanța

Am fost deja vreo 10 zile la mare și ne propunem să mai ajungem. Marea e acasă pentru noi, având în vedere că eu m-am născut și am crescut aici, iar familia mea locuiește în continuare la Constanța.

Eu, una, aș sta toată ziua la mare, motiv pentru care discutăm serios ca opțiune de viitor mutarea în zonă. De viitor nu foarte apropiat, dar nici îndepărtat – pe termen mediu, să spunem.

Mergem și la munte undeva în august, plănuim 10-14 zile și două locații, cel mai probabil închiriate prin AirBnb sau la pensiune… Da, nimic spectaculos, așa e stilul nostru. Totuși, chiar și pentru chestiile mai puțin spectaculoase ai nevoie de un buget :).

Cam astea ar fi planurile noastre de vară…

În plus, îmi doresc să mă plimb cât mai mult, fie și doar prin București sau Constanța, să mă uit la Olimpiadă, să scriu pe blog și să mă bucur, pur și simplu de vară și vacanță.

Tu ce mai faci? Ce planuri ai pentru această perioadă?

Trăim o perioadă pe care acum un an cu siguranță că aș fi catalogat-o ca neobișnuită… Ciudată, chiar. Nici acum nu mi se pare totul normal, dar altă soluție decât adaptarea nu întrezăresc.

Avem, poate, mai puține tentații. Mare parte din noi nu au plecat în vacanță sau au optat pentru o variantă mult diferită și mai puțin costisitoare decât de obicei, restaurantele sunt deschise la capacitate mică și multă lume nu le frecventează, cinematografele și sălile de teatru la fel… Avem și ceva cheltuieli în plus, dar care nu sunt chiar atât de mari încât să ne destabilizeze bugetul.

Și totuși… Multă lume descoperă blogul Economisim în perioada asta. Îl descoperă căutând “metode de economisire”, „cum poți economisi bani” sau chiar „viață simplă”, „cum cheltuiesc mai puțin”, „cum să mă descurc mai bine cu banii”….

Ziceam să revin pe blog cu un articol din acesta, despre începuturi, deși știu că mulți dintre cei care citiți pe aici mă urmăriți deja de ceva vreme și ați făcut niște pași în direcția aceasta. Să revenim la niște principii de bază însă nu cred că e niciodată inutil. Mie îmi folosește, sper că și ție :).

Cinci etape prin care să treci dacă îți propui să economisești

Am adunat mai jos cinci posibile etape prin care trebuie să treci pentru a avea cele mai mari șanse de reușită. Cu mențiunea că nu cred că sunt neapărat cele mai bune idei din lume. Nu. Eu însă, de fiecare dată când sunt în fața unui proiect nou, adun câteva idei de pornire. Pe urmă rafinez. Modific. Încerc să simplific lucrurile și să le fac mai bine. Realizez însă că cel mai important în orice ecuație e să încep de undeva – chiar dacă nu am cele mai bune idei. Un pas înainte e urmat de un altul și tot așa. Sper să meargă și la tine această metodă :).

1. Începe prin stabilirea unor obiective. Obiective care ar trebui să fie clar definite și simplu de măsurat și, mai ales la început, la îndemână. Primele obiective ar putea fi: un fond de rezervă care să îți asigure supraviețuirea pentru o lună, după bifarea lui plata datoriilor mari (mai puțin ipoteca, ce poate fi lăsată pe mai târziu), după datorii 3 luni, apoi 6 luni de rezervă. Dacă nu ai datorii (aici o să scădem creditul ipotecar, e pe termen lung și nu prea ai cum să îl achiți la foc automat) cu atât mai bine, poți trece direct la rezerve,
2. Prima plată ar trebui să o faci către obiectivele tale. Pay yourself first, îți amintești? Indiferent dacă vorbim despre o sumă mai mare sau mai mică, atunci când încasezi bani direcționează o parte dintre aceștia către economii și cheltuie restul – în niciun caz invers, așa cum am fi cu toții tentați să o facem (adică să ne spunem că mai bine vedem ce ne rămâne și din acei bani punem deoparte),
3. Fă-ți un buget și cel puțin pentru o perioadă notează tot ce cheltuiești. Această etapă e un pic plictisitoare pentru mare parte dintre noi, poate și greu de implementat pentru că e greu să convingi membrii unei familii de 5, de exemplu, să îți raporteze fiecare cheltuială. Ea va funcționa însă ca o radiografie a situației actuale. Am ajutat mai multe persoane aflate la început și extrem de mici schimbări acolo unde constatam scurgeri destul de importante reușeau să adune exact cei 5-10% pentru un început serios într-ale economisirii (exemple de astfel de scurgeri: cafeaua zilnică, taxe bancare mari în condițiile în care exista posibilitatea de a plăti mai puțin, abonamente peste abonamente la cablu/telefon – unele fără niciun rost, cu opțiuni uitate sau dublate – familia respectivă aproape că nici nu credea că despre ei era vorba, etc).
4. Menține totul cât mai simplu posibil. Dacă reușești un singur lucru: în ziua de salariu să transferi o parte din bani într-un alt cont (fie că vorbim despre unul de economii, fie despre ce în care plătești datorii – evident, ceva mai mult decât rata) – ai făcut cel mai important pas. Evident, banii vor trebui să rămână acolo. Nu trebuie decât să faci același lucru și luna următoare, și următoarea și tot așa.
5. Nu renunța decât în cazuri extreme. Multă lume mi-a povestit (și chiar și eu am început așa) despre următorul scenariu: toate sunt bune și frumoase. Am pus bani deoparte, în cont chiar, toate sunt bune, doar că înainte cu 3-5 zile de salariu încep să curgă prioritățile.

Copilul are nevoie de bani pentru fondul de rezervă a rezervelor la fondul clasei – glumesc, dar am vorbit cu mulți părinți și am înțeles că toată ziua bună ziua apar noi chestii indispensabile la școală, de la costum de serbare până la fond de schimbarea perdelelor sau de cumpărat nu știu ce cărți. Apoi, nu ai bani destui de cumpărături. Răcește un membru de familie. Se termină pasta de dinți. Se strică televizorul. Sau frigiderul. Îți amintești de ziua unei colege, căreia musai să îi iei un cadou. Și tot așa. Cred că e familiar scenariul.

Ei bine, în timp ce fiecare din cele enumerate mai sus pot părea absolut necesare pentru moment, la o a doua analiză, poate că nu sunt. Întrebând pur și simplu învățătoarea, poți afla că banii pentru școală se pot plăti și peste 5 zile, când îți intră bani noi în cont, alt buget. Cu un pic de răbdare și creativitate, poți încerca să gătești pentru 5 sau chiar mai multe zile chiar din cămară.

Pentru zile de naștere uitate, cu siguranță că se poate găsi ceva. Eu am mereu câteva cosmetice de la Yves Rocher (asta pentru că ei îmi plac și au deseori oferte bune) la îndemână și nu îmi e rușine, de exemplu, să dăruiesc doar un buchet de flori de sezon, care au de regulă un preț mai mic – mai ales că ador să primesc așa ceva!

Singurele urgențe adevărate mi se par cele medicale care da, justifică apelarea la fondul de rezervă.

Cam asta ar fi… Am dezvoltat mai mult ultimul dintre subiecte pentru că, din experiența mea și a celor care mi-au povestit-o pe a lor, aici apar problemele, în momentul în care renunțăm poate mult prea ușor, tocmai pentru că există undeva o voce mică ce la început cel puțin ne spune fără încetare: hei, există totuși acești bani, de ce nu ai apela la ei?

Succes din toată inima tuturor, aștept cu nerăbdare să aud noi povești frumoase despre economisirea banilor!

Am preluat imaginea de pe Unsplash

Dacă vrei să citești mai multe despre bani și finanțe personale, ai aici o listă de recomandări de cărți.

O altă selecție de cărți despre bani foarte bună e aici. Link-ul este afiliat, ceea ce înseamnă că, dacă vei cumpăra prin intermediul lui, îmi cumperi și mie o cafea. Totul, fără vreun cost suplimentar pentru tine.

Dacă vizitezi prima dată blogul meu, te invit și pe pagina noastră de Facebook, pe Instagram sau pe Canalul YouTube (încă la început).

Să ștergem un pic praful pe aici, zic. Au trecut șase luni (!) de când nu am mai scris. Surprinzător, mi-am amintit parola din prima. Știam și ce am scris ultima dată. Și-mi era dor :). Sper că sunteți bine, că vedeți articolul ăsta – că mă mai urmăriți, așadar.

Eu, bine. Cum mă știți.

La finele unei perioade lungi, în care am decis să fac altceva – partea de SEO și content writing începuse să devină… un pic singuratică și apăsătoare, mai ales în contextul actual (deși ceva idei de schimbare am încă din 2019 și pași în direcția aceasta făcusem deja). Și am început să fac altceva. Povestim și pe blog despre asta. La un moment dat. Cert e că m-am trezit la mijlocul unei perioade nu neapărat extrem de aglomerate (asta și pentru că am învățat să îmi cresc eficiența și să spun nu atunci când am simțit că nu mai pot), ci una în care m-am gândit mai puțin la… bani.

Nu m-am gândit la bani, nu am scris pe blog… Hmm… de fapt, nu au stat așa de simplu lucrurile, pentru că mi-a fost dor. Doar că nu am mai găsit energie pentru o parte din proiectele mele mai vechi, pe care știam sigur că le voi relua cândva, cumva.

Revenind la bani… ce să vezi. Se pare că undeva s-a apăsat pe pilot automat, în cazul meu. Am economisit la fel de mult (mai bine decât multe persoane, mai puțin decât se poate – dar nici nu-mi doresc să duc ceva la extrem), chiar dacă am plănuit mai puțin ca de obicei. Am păstrat analiza lunară, care însă s-a transformat în analiză trimestrială.

Am continuat să investim. Puțin și des, conform planului. Acela super simplu și mult perfectibil, prin care un procent din venituri merg lunar și în această direcție. Pare să aibă rezultate.

De cheltuit, am cheltuit aproape ca anul trecut. Ceva mai puțin, de fapt S-a redus partea cu vacanțele (am avut o ezitare în a pleca prea mult, fie și în țară), am sărit peste evenimentele la care mergeam, s-au mărit însă cheltuielile curente. Am văzut că au crescut cam peste tot prețurile, dar bugetul nostru destul de simplist nu a avut prea mult de suferit. Ceva cheltuieli la stomatolog în ultima vreme ne-au făcut să umblăm la fondul de rezervă, dar vom pune la loc în curând. Prin septembrie am făcut și ceva schimbări în garderobă, prinzând ceva promoții care, datorită perioadei au fost mai generoase. Am avut nevoie… Am mers însă pe câteva culori de bază și nu am exagerat.

Mă gândeam însă (și de aici a pornit articolul de astăzi) că perioada asta nu a schimbat semnificativ modul în care gândesc despre bani.

Sunt necesari, utili, acel mijloc prin care obții lucrurile de care ai nevoie, în primul rând – apoi cele pe care ți le-ai dori, cele care te ajută să progresezi… și tot așa. Susțin liniștea sufletească de care avem nevoie cu toții. Rămân însă un mijloc – mereu mă gândesc că în momentul în care pentru mine cel puțin ar ajunge un scop în sine, ceva e în neregulă și trebuie să investighez.

Pe de altă parte am realizat o dată în plus – și mi-a amintit și Marius într-un comentariu la un articol de prin aprilie, că lucrurile pe care mi le doresc, cele care îmi plac și îmi aduc bucurie nu costă cine știe cât. Sau nu costă deloc. Totuși, nu m-aș putea bucura pe deplin de ele dacă n-am avea cu ce să plătim întreținerea, curentul sau mâncarea. Asta a fost doar o întărire a ceea ce știam.

Am mai văzut în perioada asta însă că banii nu sunt suficienți chiar pentru orice. Îmi lipsesc o mulțime de lucruri de dinainte de nebunia prin care trecem, dar nu am cum să iau un bilet și, ca prin minune, să le recapăt. Nu e acum suficient să-mi permit să merg la teatru, să mănânc la restaurant, să iau un bilet de avion pentru a ajunge într-un anumit loc.

De la experiența asta am învățat însă mai puțin despre bani și mai mult despre acceptare, bucurie în a găsi alte lucruri care îmi plac, inventivitate pentru a găsi, totuși soluții pentru colorarea lumii acesteia care uneori mi-a părut gri. Și mi se mai pare. Uneori. Atunci, îmi fac o ceașcă mare de cafea și sun o prietenă, sau citesc o carte, sau ies pe balcon sau în parcul din spatele blocului, care sper să nu mai necesite închidere, pentru că el mi-a lipsit cel mai mult!

Ție ți-a schimbat pandemia asta percepția despre bani? Gândești diferit acum?

Știu că ideea clasică de a alcătui un buget al familiei nu e foarte populară printre români.

Eu am fost reticentă multă vreme la ea, chiar și cunoscându-i puterea (o aplicam selectiv, în momentele în care lucrurile scăpau cumva dintr-un normal pe care ajunsesem să în înțeleg).

Știu și că, deși mă urmăriți cu interes – de mulți ani unii dintre voi – și am primit de-a lungul timpului sute de povești de succes (economisire pentru vacanțe, avans important la casă sau apartament sau chiar cumpărat cu banii jos, economii pentru mașină, teren și multe alte lucuri ce păreau intangibile înainte), numărul celor care au un buget scris pe hârtie este în continuare mic :).

Chiar și al celor care urmăresc doar, lunar, veniturile, economiile și cheltuielile, fără a intra în amănunte.

M-am gândit însă că acum, în perioada asta bizară și incertă pe care o parcurgem, unul dintre lucrurile bune pe care le putem face pentru noi este să începem să ținem evidența bugetului lunar.

Ce e diferit acum și de ce e cum nu se poate mai nimerit să începi un buget al familiei în această perioadă

Pentru că au venit niște timpuri ciudate peste noi – pentru mulți grele deja.

Șomaj pentru unul dintre membrii familiei. Șomaj pentru amândoi. Job pierdut fără șomaj. Venituri scăzute, pentru că patronul și-a văzut, la rândul lui, veniturile diminuate. Sau pentru că preferă să fie prudent.

Ce cazuri am auzit eu: șomaj tehnic, angajați trecuți la part-time, venituri diminuate sau chiar lipsă în cazul freelancerilor.

Și ar putea fi doar începutul. Spun ar putea fi pentru că suntem datori măcar cu un dram de optimism.

Realitatea însă e că acum avem cu toții nevoie de o plasă de siguranță.

Bugetul familiei, chiar dacă nu e cel care ne oferă siguranța de care avem nevoie, va fi suportul nostru pentru a identifica cele mai bune soluții.

Sau va fi oglinda în care ne vom uita cu frică poate, dar care o să ne arate ce să corectăm.

Mai este un motiv pentru care pledez pentru un buget, mai ales acum. SIMPLITATEA. Am vorbit cu mai multe persoane înainte de a începe acest articol, pentru a mă asigura că nu bat câmpii și nu doar pentru mine lucrurile s-au simplificat mult în această perioadă.

Ieșim o singură dată pe săptămână și cam o dată pe lună până acum am făcut o comandă online. Poate voi face de două ori luna asta, pentru că vreau să experimentez loțiunea asta dezinfectantă + alte câteva produse de curățenie și o cremă de mâini, la prețuri decente + că vorbim despre o companie românească și sunt mai sensibilă la susținerea lor, mai ales în asemenea perioade, dar nu mai mult. Așa că mari intrări nu am pentru buget. Vizita săptămânală la supermarket este mai costisitoare decât cele două-trei de până acum (aici intra piața și supermarket, am rămas cu marketul), dar tot cheltuim în limite rezonabile.

Chiar dacă undeva la 25% din sumă este destinată unor achiziții pe termen mai lung. De când a apărut virusache ăsta am suplimentat bugetul săptămânal, la modul rezonabil, nu golind rafturile magazinelor. De acești 25% am luat produse cu termen de valabilitate mare, 2-3 la număr per vizită la magazin – mereu altele, prin rotație – ca să nu mă încurc nici în socoteli. Adică: săptămâna aceasta am luat 3 kilograme de mălai și 2 sticle de ulei de măsline, săptămâna viitoare o să iau alte chestii pe termen lung.

Revenind la simplitate, mie partea asta mi s-a părut cea mai… complicată în toate tentativele nereușite de buget. Adică:  până ce nu am inventat o chestie super-super simplă, nu am fost capabilă să țin un buget pe termen lung.

Bugetul de carantină are natural această caracteristică: ieșim rar, deci cheltuim rar bani. Magazinele sunt închise, mai puține posibilități oricum. Ne facem probleme pentru ce s-ar putea întâmpla pe viitor (pierderi de slujbe, tăieri de salarii), așa că ne gândim de două ori înainte de a cheltui pe altceva decât ceea ce ne este necesar.

În mare, cheltuielile noastre reflectă nevoile de bază…

Știu că la modul general asta nu e o chestie foarte bună, dar pentru a începe un buget de familie e minunată.

Vezi exact cam care sunt aceste necesități de bază. Într-o perioadă în care ai nevoie, așa cum spuneam, de o oglindă în care să vezi pe ce dai banii. Pentru că economia posibil să nu o ducă în continuare bine, aceste două luni de carantină fiind doar începutul.

Bugetul meu pe aprilie are două rubrici: venituri și cheltuieli.

La venituri, 2 rubrici: economii și cheltuieli.

La cheltuieli, tot 2 rubrici: facturi și alte cheltuieli.

La facturi lucrurile au rămas aproximativ la fel (am consumat ceva mai multă apă și electricitate doar, dar nu e o creștere, pentru că a scăzut căldura).

La cheltuieli am două bonuri de casă de la hypermarket (alimente + produse de igienă, nu le separ, dar știu că pe astea dau banii, cel puțin în această perioadă – bugetul alocat este mai mare cu 25-30% în această perioadă decât cel normal pentru astfel de cumpărături, așa cum spuneam), de săptămâna trecută + bonul de la farmacie. Se vor mai adăuga, evident, cheltuielile din cele două săptămâni și jumătate care urmează.

Ca să rezum ceea ce am povestit mai sus.

Nu uita de bugetul lunar de aprilie! Chiar dacă ai uitat, sunt sigură că îți va fi ușor să reconstitui totul. Asta pentru că:

• te va ajuta să îți construiești sau să îți consolidezi plasa de siguranță = rezervele. Știu că nu sunt vremuri ușoare, dar posibil să urmeze perioade chiar mai delicate. Am văzut undeva, la Adrian Asoltanie, recomandarea de a pune deoparte 50 de lei chiar și atunci când venitul tău în această perioadă e foarte mic (îmi pare rău că nu mai găsesc pentru a trece sumele exacte, cei 50 de lei existau și cred că prin foarte mic Adrian exemplifica un 500 de lei),
• ai un suport pentru a identifica soluții pentru mai târziu. Vezi pe ce cheltuiești prea mult și ce poți face. Nu uita de facturi, de exemplu, aici poți obține o ofetă nouă, mai bună, cu un simplu telefon,
• lucrurile sunt simplificate acum, pentru că stăm în casă și avem mai puține cheltuieli. Ai șanse mari să continui un lucru care la început ți-a fost ușor să îl faci,
• avem ceva mai mult timp la dispoziție, cel pe care îl petreceam afară. Dispare scuza asta cu „nu am timp”,
• un buget scris, ca la carte, ne ajută să ne adaptăm și să vedem mai bine situația noastră, așa cum este acum. Și să o raportăm la cea viitoare, care să sperăm că va fi mai bună

Povestește-mi despre bugetul tău în această perioadă :). A suferit modificări? Ai încercat să găsești soluții mai bune?