Metode simple de economisire a banilor
Am conturat aşadar o strategie de economisire in 10 pasi si am vorbit deja despre fondul de rezerva, bugetul de cumpărături si despre regula de baza, aceea de a cheltui mai puţin decât câştigi.
As vrea sa abordez astazi subiectul bugetului de cheltuieli in general, cu precizarea ca bugetul de cheltuieli este diferit de cel al cumpărăturilor săptămânale, despre care am vorbit pana acum. Sunt toţi banii casei, pentru care putem avea un plan. [Read more…] about Bugetul de cheltuieli
Astăzi am scris pe Pagina de Facebook economisim.info că îmi propun să renunţ la 5 lucruri din casă. De fapt, este un proiect mai amplu prin care trec la fiecare curăţenie de Crăciun, cu mai mult sau mai puţin succes.
Postul acesta este despre cum putem economisi debarasându-ne de lucrurile inutile. Nu vorbesc doar despre economia de bani, deşi toate la economie de bani vor duce. Debarasarea de lucrurile inutile ne va ajuta de asemenea să economisim spaţiu şi timp. Să le luăm pe rând.
Economie de spaţiu. Cu cât avem mai multe lucruri, cu atât mai multă nevoie de spaţiu de depozitare vom avea. Vom avea, poate, nevoie să cumpărăm un apartament mai mare, sau să închiriem un apartament mai mare. Nu vorbesc din ceea ce nu ştiu.
Am o prietenă care are ceva probleme financiare, a trebuit să accepte un salariu mai mic. Nu are timp de un al doilea job, e plecată la muncă de la 8 dimineaţa la 8-9 seara. Am trecut pe la ea acum două sau trei săptămâni şi îmi spunea că nu mai ştie cum să se descurce cu banii. Prima soluţie care mi-a venit în minte a fost: de ce nu închiriezi o garsonieră? Răspunsul ei: pentru că am prea multe lucruri şi nu am unde să le duc.
Mie nu îmi place să le spun oamenilor ce să facă, aşa că discuţia s-a oprit aici. Dar sâmbătă m-a sunat şi mi-a spus că a vândut unul dintre cele 2 birouri pe care le avea (unul al ei, unul moştenire), a făcut cadou canapeaua, a strâns şi vreo doi saci de lucruri pe care nici ea nu ştia de ce le ţinea. M-a întrebat dacă nu am experienţă de vândut lucruri prin okazii.ro. Nu, nu am, dar nu cred că e aşa de greu. Şi, lucrul cel mai important, a închiriat o garsonieră la un preţ cu 125 de euro mai mic decât apartamentul în care stătea.
Sunt o fire pragmatică şi mă amuză să calculez mereu, aşa ca răspunsul meu imediat a fost: deci faci 1500 de euro pe an economie doar din chirie. Aproape trei luni de muncă pentru tine. Dacă mai pui economia la întreţinere, banii câştigaţi cu ce mai vrei tu să vinzi… Am pufnit amândouă în râs.
Bineînţeles că nu toată lumea se poate muta într-un spaţiu mai mic, dar în cazul ei chiar asta era soluţia imediată şi salvatoare. Şi un spaţiu mai aerisit ne ajută şi pe restul, cu siguranţă.
Economie de bani. Nu mai dau bani demult pe produse pe care le am deja. Înainte mă trezeam destul de des cumpărând diverse lucruri care existau deja prin vreun sertar sau vreo cutie, însă uitasem cu totul de ele. Valabil şi pentru mâncare, ştiu mereu ce am, nu cumpăr chestii care să expire prin cămară. Valabil şi pentru haine. Un număr rezonabil de haine pe care să le porţi măreşte probabilitatea de a cumpăra doar ce ai nevoie.
Economie de timp. Asta mi se pare cea mai importantă. De ce să stau nu ştiu câte ore să şterg, spăl, aspir, nu ştiu câte inutilităţi? Să caut lucruri, pentru că dacă ai o multitudine de lucruri inutile, oricât de bine organizat eşti, tot nu poţi ţine minte unde este fiecare. Plus că nu trăim singuri cel mai probabil, şi partenerul, sau copiii, pot să ne încurce rău socotelile căutând ceva de exemplu, şi fiind nevoit să dea cămara peste cap pentru asta.
Dacă te rezumi la lucrurile necesare, sunt toate sau aproape toate la vedere, eviţi cu siguranţă asemenea situaţii. Şi economia de bani ce derivă din asta? Păi, timpul pe care îl pierzi îl poţi folosi pentru a te organiza mai bine, a învăţa ceva ce îţi poate fi util. Iar timpul pe care îl poţi petrece cu familia, chiar dacă nu ai copii, dar mai ales dacă îi ai, este, după părerea mea, nepreţuit.
Revenind, începând din această săptămână încep marea debarasare de iarnă, renunţând la 5 lucruri din casă în fiecare luni.
O carte faină despre simplitate și debarasare, pe care ți-o recomand, este a lui Marie Kondo – Magia ordinii.
Pentru că v-am promis un exemplu personal în orice, ca o sa va spun câte ceva despre sistemul meu.
Am pornit, aşa cum vă spuneam, de la premisa că, aşa cum americanii reuşesc să se descurce la o adică cu sume mici de bani, direcţionând alte sume către ceea ce era important pentru ei, se poate şi la noi.
M-am lovit însă de realitatea românească, in care cupoane de reduceri nu prea există. Singurul voucher pe care l-am găsit vreodată a fost de la Dove, care au avut o campanie în vară în care obţineai un cupon pentru un lapte de corp şi un săpun dând „like” paginii lor de Facebook. Un ac mic într-un car cu fân. Poate că au mai existat asemenea ocazii si, dacă am fi fost mai multe care să scriem despre acest subiect, aş fi şi aflat despre ele. Poate că dacă ar exista preocupare clară din partea noastră, am crea o „piaţă” pentru aşa ceva şi brandurile ar fi interesate să emită asemenea cupoane.
Până atunci, nu am putut decât să creez un sistem, pornind de la constrângerile pe care le avem. O să rezum un pic ceea ce am reuşit eu.
Am pornit de la un buget clar lunar, în care nu mă încadram şi pace. Problema, pe care am identificat-o în timp, era că eram prea ambiţioasă: vroiam să pun bani deoparte, dar de fiecare dată intram în ei, pentru că, undeva în subconştientul meu, ştiam că există şi nu aveam nici un fel de plan, încercam doar să îi imit pe alţii. Aşa a apărut un cont separat de economii, în care mergeam foarte conştiincioasă să depun bani lunar, si un fond de rezervă, la care puteam apela când se terminau banii curenţi.
Contul de economii a fost un succes, fondul de rezervă un mare fiasco iniţial. Pentru că, la fel ca şi cu economiile iniţiale, ceva în subconştientul meu îmi spunea că acei bani există si pot fi cheltuiţi. Am vrut să renunţ, însă mi-am dat seama că se întâmplase totuşi ceva extraordinar: de câteva luni bune nu mă mai împrumutam la nimeni, micile sume puse deoparte rămâneau în contul pe care îl creasem.
Aşa că am mers mai departe. Şi „am reuşit” să cheltuiesc fondul de rezervă, integral, în doi ani la rând. Îl foloseam pentru cheltuieli mai mari – la un moment dat ne-am luat o bibliotecă, apoi am zis că nu am mai mers demult în concediu şi am folosit banii pentru o excursie. Atunci am deschis un nou cont pe care l-am denumit „dream budget”. Pe care îl am şi acum. În fiecare lună pun acolo o sumă mai mare sau mai mică, pentru scopuri dinainte fixate. Anul acesta am mers la nunta surorii mele, am fost la Sibiu în concediu şi mi-am luat un aparat foto la care visam demult exact din acest buget. Acum am pe listă un televizor şi sper să avem banii pentru el până la sfârşitul acestui an.
Din încercări mai mult nereuşite decât reuşite aşadar, am conturat un buget, pornind oarecum invers. Pentru că nu am pus nişte categorii pe hârtie şi le-am respectat – pur si simplu nu a mers în cazul meu – am împărţit banii iniţial în economii şi restul, apoi am adăugat diverse „capitole”, în funcţie de ceea ce constatam.
În paralel am început încercările de a mă încadra într-un buget de cumpărături mai mic, fără a umbla la calitatea alimentelor.
Şi încă nu terminasem. În vară, atunci când aveam destul de bine delimitate categoriile, respectiv casa+cumpărături+discretionar, economii, rezerve si „dream” (menţin totul simplu, fără multe capitole), nişte cheltuieli medicale pe care le puteam prevedea – dar, deh, înveţi cât trăieşti – mi-au dat rezervele peste cap.
Iniţial am vrut să înfiinţez un fond medical, mai ales că tot cheltuim în direcţia asta, dar am zis să păstrez lucrurile simple, aşa că voi merge către mărirea fondului de rezervă către 4 şi apoi 6 luni de descurcat şi alocarea lunară a unei părţi din bugetul de casa+cumpărături+discretionar cheltuielilor medicale. Logic, trebuie să tăiem ceva pentru a face loc unei noi categorii. Cum bugetul fiecăruia e deja micuţ, cheltuielile pentru casă sunt fixe şi mai vine şi iarna şi se vor mări, nu pot decât să încerc pe partea de cumpărături.
Iar aici nu e deloc uşor, având în vedere că încercăm să avem un stil de viaţă sănătos, sa mâncam măcar o parte din alimente bio, sa eliminam prăjelile. Dar sper că, şi cu ajutorul vostru, o să reuşesc. Şi nu, nu îmi propun să trăiesc toata viaţa cu 100 de lei. E un experiment, luna viitoare o să mă gândesc la altceva.
O să vă rog să citiţi mai întai articolul precedent, pentru ca acesta vine în completarea lui.
O să abordez un subiect delicat, pentru că ştiu cât de reticenţi sunt oamenii cărora alţii le spun să se lase de fumat. Eu însămi am cochetat cu obiceiul ăsta şi am reuşit să scap de el cu un mix de argumente care au venit exclusiv din interior şi au fost de natura financiară+de sănătate+religioasă+de corectitudine (soţul meu nu fumează şi nu am vrut să îl transform în fumător pasiv). În fine, au trecut deja vreo 8 ani de atunci şi recunosc că am mai aprins ocazional câte o ţigară. [Read more…] about Câţi bani economiseşti dacă te laşi de fumat
Nu ştiu dacă ai privit vreodată lucrurile din aceasta perspectivă, este o idee pe care o am de la o fostă colegă de facultate, atunci erau alţi bani şi alte repere bineînţeles, însă ea îşi strângea o sumă ridicol de mică aparent, pentru vacanţă.
Exact suma de care se putea lipsi în fiecare zi fără nici un fel de părere de rau şi pe care, la o adică, o putea cheltui pe un simplu covrig. În mod miraculos, banii se adunau, iar la finele anului, îi ajungeau pentru a merge în vacanță alături de colegii care aveau mai mult, primindu-i direct de la părinți.
În anul II de facultate, când mi-a povestit micul ei „secret”, era prea târziu pentru ca și eu să pot proceda la fel. În anul III m-am alăturat „provocării” însă, așa cum aveam să constat mai târziu, când începeam să economisesc, obiceiurile financiare și disciplina se clădesc în timp. Am făcut eforturi în acest sens, dar mereu cheltuiam suma care se aduna pe te miri ce, așa că nu am putut merge în vacanța pe care o visam la început de an. Am văzut totuși puterea acestor sume mici de bani, adunate constant: mi-am permis câteva lucruri la care nici nu visam. Cărți, două weekenduri la munte cu prietenele… și nu îmi mai amintesc ce, dar îmi aduc aminte de sentimentul de bucurie de atunci.
Ştiu că un leu pe zi pare ridicol de puţin, însă dacă facem un calcul, vom avea asa (am socotit anul de 360 de zile, ca la bancă):
Ei, si daca punem suma asta la banca, cu o dobandă de doar 2%, vom avea:
Ei bine, ce poţi face cu aceste sume:
Cu suma acumulată într-un an sau doi, nu mare lucru. Poţi să îti cumperi un produs electrocasnic pe care, dacă ai face împrumut la bancă, l-ai achita cam de 4 ori valoarea lui.
Suma acumulată în trei ani poate fi un fond de rezervă rezonabil. O să spuneţi poate că trei ani e un interval foarte mare de timp, însă argumentul meu este ca, în primul rand, vorbim de o sumă de care chiar ne putem lipsi şi pe care posibil ca fiecare dintre noi să o arunce pe prostii zilnic. Nu este nici măcar o ciocolată mică sau o gumă de mestecat. Al doilea argument o să vă îndemne să vă întoarceţi în timp. Acum 3 ani nu vă aflaţi oare în acest punct? Nu aţi fi fost încântaţi să aveţi suma asta, fără nici un efort?
Puteţi să vă închipuiţi fiecare ce aţi putea cumpăra dacă aţi avea diverse sume.
O să vă mai spun că, de exemplu, dacă optaţi pentru varianta 25 de ani, aţi putea oferi copilului dumneavoastră un început în viaţă, cu efortul unei gume de mestecat pe zi!
Bineînţeles că în timp banii se erodează, există inflaţie şi aşa mai departe, însă mai putem face un efort de timp: în educaţia noastră financiară. E unul dintre motivele pentru care am început să scriu aici, sper ca în timp să învățăm mai multe despre finanțele personale, împreună.
Ei bine, in fiecare miercuri, voi incerca sa analizez cate un blog de finante personale. Va avertizez ca voi termina repede, pentru ca sunt extrem de putine.
Veti vedea ca exista o perspectiva diferita, pentru ca sunt bloguri scrise de barbati si din perspectiva lor. Blog de finante personale al unei doamne inca nu am gasit, insa sunt foarte multe pe international, acolo este un adevarat curent despre cum sa economisesti, ce sa cumperi, cu schimburi de idei, de opinii, de linkuri… Sper eu ca acest lucru se va intampla si la noi la un moment dat :).
Vorbim asadar despre Milionarul Mioritic, un blog destul de vechi ce contine un mix de sfaturi despre cum sa gestionam banii si ce sa facem cu ei. Sunt multe sfaturi practice, de exemplu despre Cum utilizezi Pay Pal pentru a plati prin Internet sau despre Cum sa iti gestionezi banii in vremuri de criza. [Read more…] about Blogul de finante personale de miercuri: Milionarul Mioritic