Wow, suntem în ultima săptămână a anului (de fapt, ne desparte o singură zi de finalul său), iar despre 2019 pot spune că a trecut repede, parcă prea repede. A fost un an frumos pentru mine, cu provocările lui, cu momentele lui de aha, cu o mulțime de idei care au rămas la stadiul de proiecte, dar și cu o mulțime de lucruri care mi-au reușit. Ca pentru toți, de altfel.
Finalul de an este momentul perfect pentru a privi peste umăr, a trage linie și a vedea ce a mers, ce nu a mers, ce merită îmbunătățit și ce am putea, pur și simplu, să lăsăm în urmă.
Asta pentru că lucrurile mari se realizează adesea cu pași mărunți și un scop în minte pe care îl urmărești zi de zi de zi.
Da, știu:
Începutul de an, de trimestru, mutarea într-o casă nouă, căsătoria și tot felul de etape și începuturi pe care le parcurgem de-a lungul vieții nu ar trebui să ne influențeze prea mult pe noi, cei chibzuiți, constanți în acțiuni, care reușim să punem bani deoparte indiferent de circumstanțe…
Dar stai un pic…
Înainte de toate suntem oameni, nu-i așa? S-o potrivi ceea ce am scris mai sus cu cetățeanul ideal, dar adevărul este că, dacă acela există, e destul de greu de găsit. Eu, cel puțin, am întâlnit rar asemenea oameni…
Pentru restul rămân foarte utile aceste începuturi, așa cum e și începutul de an, pentru a face un bilanț, a vedea ce a făcut bine și ce a făcut mai puțin bine, a ne lua repere pentru mai târziu din această analiză și a o lua de la capăt, pășind într-un an care va veni cu siguranță cu provocările, dar și cu succesele lui.
Eu una cel puțin am. Și sunt câteva lucruri ce țin de organizare pe care le fac în această perioadă și care am convingerea că mă ajută pe parcurs, chiar dacă nu reușesc să le bifez în totalitate (sunt zone în care depășesc ceea ce mi-am propus, la fel cum unele dintre așteptările mele se dovedesc prea ambițioase și… trebuie să mai aștept pentru a le îndeplini).
M-am gândit să aștern așadar cinci lucruri pe care le putem face cu toții, la sfârșit de an 2019, la început de an 2020… oricând avem câteva ore libere și chef de analizat finanțe și făcut planuri mărețe pentru anul ce va să vină:
1. Analizează anul care se apropie de sfarsit – din punct de vedere financiar
Ce ai reușit? Ce nu ai reușit să faci, dar poți reporta pentru anul viitor? Ce crezi că ai făcut bine? Unde crezi că ai greșit? Ce lecție ai învățat pentru ca 2020 să fie mai bun?
Ai avut din capul locului un plan, fie el și foarte vag, pe care să îl pui în aplicare?
Eu răspund în mare la aceste întrebări. Faptul că notez cheltuielile mă ajută foarte mult să înțeleg cam unde s-au dus banii, ce am risipit, de ce nu au mers lucrurile exact cum ne-am dorit – și anul acesta am marcat și ceva nereușite.
De-a lungul timpului am avut perioade în care am notat tot ce am cheltuit, perioade în care am neglijat acest lucru și s-a văzut clar atunci când am tras linie, și perioade, așa cum a fost cea de anul acesta, în care am notat doar cheltuieli pe domenii, lucru asupra căruia voi reveni și care cel puțin pentru moment și pentru noi mi se pare formula câștigătoare.
Asta înseamnă că dacă am mers la cumpărături notez în seara respectivă doar un total pentru mâncare și unul pentru igienă, să spunem, nu scriu 3.5 lei pe făină, 3.6 pe pâine și tot așa.
2. Stabilește obiectivele anului viitor
Vorbesc despre cele financiare aici, deși planurile mele sunt ceva mai generale, având evident și o componentă financiară.
Ca să îți dau câteva exemple, îți poți propune:
-
- să economisești un anumit procent din venituri – acesta e cel mai general dintre obiective, dar sfatul meu este să adaugi mereu și un pentru, care ar putea fi unul dintre lucurile următoare
- să aduni un procent sau tot avansul sau chiar toată suma pentru un apartament sau o casă sau un teren (depinde de la caz la caz)
- să aduni suma necesară pentru anumite îmbunătățiri în apartament / casă (centrală, mobilă nouă, renovare, etc)
- să aduni suma necesară pentru un obiect important
- să bifezi sumele vacanței sau vacanțelor pe care ți le propui etc.
- să achiți unul sau mai multe credite, integral sau parțial
Un articol despre definirea obiectivelor poți să citești aici
Eu aici petrec cel mai mult timp, încercând să estimez cât mai exact care ar fi bugetul pentru anul viitor (veniturile mele sunt fluctuante, e important să am o estimare realistă) și cum pot să realizez ceea ce ne dorim pornind de la bugetul pe care îl avem.
În principiu însă, recunosc că nu sunt foarte exactă și nici nu îmi stabilesc obiective multe sau foarte îndrăznețe. Prefer să avem unul de bază și câteva de parcurs (exemplu pentru anul viitor: un teren undeva la țară + vacanța, reamenajarea unei camere și un laptop nou ca obiective de parcurs). Cred că exemplul meu cuprinde totuși obiective destul de îndrăznețe, chiar dacă nu sunt multe ca număr :).
3. Stabilește o idee pe care mergi în anul respectiv
Acesta nu e un obiectiv din zona financiară, dar eu am văzut beneficii clare și în această parte în anii în care am avut un asemenea obiectiv.
E un lucru pe care îl fac eu de ceva vreme, inspirată de Irina – Dulce Casă, căreia îi sunt recunoscătoare că mi-a dat … ideea de a avea o temă anuală cumva.
Personal, m-am gândit ca tema mea să fie: mai simplu. Mai simplu, pentru că din experiență știu că simplitatea asta sună bine, dar e foarte greu de atins în realitate. Iar presiunea pe care aș pune-o asupra mea nu ar face decât să complice lucurile.
Aș vrea însă ca aceste cuvinte, mai simplu, să mă însoțească pe parcursul acestui an. O să petrec un pic de timp pentru a defini acest mai simplu pentru zonele pe care le vreau în anul acesta prioritare: lifestyle și profesional. În general însă, de fiecare dată când fac ceva, aș vrea să îmi pun problema simplificării.
4. Poți câștiga mai mult?
Uneori, secretul nu este să economisești mai mult, ci să câștigi mai mult.
De fapt, părerea mea este că secretul stă într-o balanță a celor două, începând cu economisirea. Știi deja dacă mă citești de ceva vreme că nu sunt de părere că ar trebui să adăugăm celor 8-10 ore pe zi de muncă alte 2-3 sau chiar mai mult, decât în măsura în care acest lucru ne face cu adevărat plăcere și nu se produce în detrimentul altor persoane (al familiei, de exemplu). Și nici al propriei sănătăți, fizice sau mentale.
Dar… uneori poți optimiza și în această zonă. Poți să valorifici o pasiune. Să găsești o portiță spre o mărire de salariu. Să fii mai eficient și să poți câștiga mai mult chiar în timpul orelor de muncă. Să îți concediezi clienții rău platnici și consumatori de timp, dacă ești freelancer. Să mergi în sfârșit pe calea aceea, a ta, deschizând o mică afacere.
Poți câștiga mai mult? Doar tu poți răspunde la întrebarea aceasta :). Rugămintea mea e doar să analizezi bine și să nu o faci, așa cum spuneam, în detrimentul sănătații, a familiei sau pur și simplu al momentelor frumoase pe care le poți trăi.
Uite și un articol pe tema Venituri suplimentare vs. economisire.
5. Zoom out!
Clar analiza anului trecut și stabilirea obiectivelor pentru acest an intră în acest proces, dar ele ar putea face parte dintr-un fel de zoom out pe care îl faci cu privire la toate aspectele vieții tale financiare.
Să privești lucrurile cumva de sus și să vezi în ce măsură ele sunt așa cum îți dorești. Pentru a vedea unde e ceva de îmbunătățit, nu pentru a face depresie :).
În ce moment al vieții te afli? E cazul să îți faci o asigurare, pentru tine sau pentru copiii tăi? Până la ce vârstă vrei să scapi de ipotecă și celelalte datorii? Poți face ceva în legătură cu acest lucru? Vrei să ai un fond consistent de rezervă când ieși la pensie (sau pentru eventualitatea în care vei avea niște ani în care nu găsești de lucru)? Vrei să îți ajuți copiii? În ce măsură? Cu ce anume? Crezi că o investiție în educație te-ar putea ajuta să progresezi în acest moment?
Aici ai modelul de analiză a situației financiare după care mă ghidez eu, în mare, și astăzi.
Acestea sunt, în mare, lucrurile pe care le analizez eu la fiecare sfârșit de an. Sper să te ajute și pe tine!
