Unul dintre cele mai importante lucruri pe care le-am înțeles despre lucrurile care nu se pot realiza peste noapte este acela că am nevoie să îl segmentez în pași ușor de realizat (mai ales primii). Altfel, el poate rămâne pe lista lucrurilor pe care mi le doresc, dar – ghinion, circumstanțe nefavorabile sau oricum vreau să denumesc scuzele cu care vin – pur și simplu nu îmi ies.
Dacă vreau să fac un lucru, adică dacă vreau cu adevărat să fac un lucru, mă gândesc la ce pot să fac acum în legătură cu el. Care este primul pas? Al doilea? Al treilea?
Și acționez în acea direcție. Ideile mărețe și planurile bine puse la punct pot veni și ulterior, dacă te pierzi de la început în detalii ai marea șansă să ratezi startul, care e cel mai important.
Cu economisirea e la fel.
Știu că am mai spus-o și, poate, mă repet, dar îmi asum acest lucru. Există o metodă, una singură, pe care dacă o aplici vei reuși să economisești de-a lungul timpului, făcând loc pentru vise, speranțe și vacanțe chiar și într-un buget care ți se pare insuficient la momentul acesta.
Să pui un anumit procent din venituri deoparte, imediat ce încasezi banii lunari, înainte de orice cheltuială.
Da, știi la ce mă refer. SĂ TE PLĂTEȘTI PE TINE PRIMA DATĂ.
Sunt sigură că la sfârșit de lună nu va mai rămâne mare lucru pentru tine, așa că e esențial să faci încă de la început acest lucru. Și apoi să uiți de banii respectivi.
Care sunt cei patru pași despre care îți vorbesc?
- Te gândești, la cel mai serios mod posibil, dar fără să pierzi prea multă vreme cu asta, care e suma pe care o poți disponibiliza lunar, începând cu salariul, pentru obiectivul stabilit. Poate fi 5, 10 sau 15% din salariu, cel mai important este însă ca predicția ta să fie una corectă. La început, din experiența mea și a celor (deloc puțini) cu care am discutat de-a lungul timpului, este mai greu, așa că e bine ca suma respectivă să fie una realistă – chiar și extrem de mică atunci când veniturile sunt mici sau ai mai multe nereușite la activ,
- Când îți încasezi veniturile, pui suma respectivă deoparte, într-un cont separat.
- Automatizezi procesul. Sunt bănci care pot face asta pentru tine (setezi o plată recurentă) sau ai grijă ca în fiecare lună să pui deoparte suma pe care ți-ai propus-o, fără excepție,
- Uiți de banii adunați în acest mod – de care nu te vei atinge decât pentru ceea ce ți-ai propus, sau dacă există o justificare adevărată pentru a-i cheltui. Așa cum am mai spus-o, justificările adevărate sunt rare, problemele curente va trebui să înveți să le rezolvi din banii care rămân. De aici importanța alegerii unei sume realiste, mici chiar, cu care să poți merge mai departe
Sistemul este simplu și foarte puțin suprinzător, dar rezumă tot ceea ce avem nevoie pentru a atinge orice obiectiv posibil de economisire. Dacă stăm să ne gândim, de fapt multe dintre lucrurile din viața noastră au o rezolvare ce poate fi schematizată extrem de simplu, punerea în practică fiind adevărata piatră de încercare.
Cum îți atingi obiectivele financiare utilizând cei patru pași despre care am vorbit
În timp vei căpăta experiență în gestionarea banilor și poți merge pe acest sistem pentru a atinge orice obiectiv financiar.
Vrei să strângi 7.000 de euro pentru un avans la un apartament?
- Stabilești suma maximă pe care o poți pune lunar, în condițiile în care tu și familia ta păstrați un minim care să vă facă să vă simțiți confortabil și să aveți loc în buget și pentru eventuale derapaje – cum ar fi o asemenea achiziție (un obiect nu foarte scump, dar care îți poate da bugetul săptămânal, lunar poate, peste cap), dar și pentru cheltuielile pe care le considerați necesare
- Deschizi un cont separat, pentru avansul la apartament, în care pui suma respectivă deoparte, lună de lună,
- Setezi plata recurentă către respectivul cont,
- Uiți de suma respectivă până în momentul în care ai nevoie de ea. Sau trebuie să o reconsideri, din diverse motive – cel optimist este în care îți crește salariul sau primești un bonus și o poți suplimenta
Evident, sistemul suferă adaptări în funcție de propria situație, dar îl poți prelua ca atare la început și te asigur că, odată ce ai răbdare cu tine câteva luni și reușești să îl pui în practică, pe măsură ce vezi că poți și că lucrurile sunt chiar simple, vei putea veni cu propriile soluții.
Adaptările mele de-a lungul timpului? Conturi comune, plicuri pentru obiective mici, suplimentări micuțe sau mai mari, dar suportabile, în anumite luni, în funcție de diverse provocări personale, despre care am vorbit și pe blog… Ce am cumpărat în acest mod? Cam totul, în ultimii ani, de la un apartament și până la un aparat asemanator (acesta e doar în plan momentan, nu sunt 100% convinsă că îl vom lua).
E un sistem extrem de simplu, care chiar funcționează, fie că ești la început sau ai deja ceva experiență în gestionarea finanțelor personale.
Tu ai încercat sistemul acesta, într-o formă sau alta?
o femeie says
pana la urma totul e vorba de disciplina si un scop. Cat strangeam bani de avans casa, eram mult mai disciplinata decat acum 😀
Mihaela Damaceanu says
Am incercat de o lunga perioada. Se intampla sa mai si apelez la rezervele acestea, nu imi reuseste sa uit ca banii sunt acolo 🙂
o femeie says
asta e si rolul rezervelor: sa apelam la nevoie. Altfel gandeste te cum era daca …
Antoaneta says
Am incercat aproape in fiecare luna sa pun bani deoparte, dar mereu apare ceva si ii cheltui.
Sper sa reusesc pana la urma sa ii strang si sa intelegem ceva de suma respectiva.
Iulia S. says
Pe principiul de mai sus, Antoaneta, ar trebui sa incercati cu… mai putini. In asa fel incat sa nu simtiti diferenta, macar la inceput, pana ce incep sa se adune si vedeti cum fac loc pentru vise ceva mai mari 🙂
mariaancuta18 says
Fara un plan stabilit nu realizezi nimic. Totul trebuie facut cu cap si gandit foarte bine. Un articol foarte interesant.
Adriana Ivan- Prefață de carte says
Nu am incercat, desi sotul meu mereu ma bate la cap sa incep. Cam acelasi lucru mi-l explica si el, dar cu alte cuvinte. Poate mă hotărăsc sa incep, totusi.
Elena fr says
Noi ne-am dat seama ca singurii bani pe care-i economisim sunt cei care se duc lunar in asigurarile de viata. Cum spui tu: se duc acolo si nu ne mai gandim la ei.
Altfel cred ca am mai spus: sotul transfera la inceput de luna mare parte din salariu in contul de economii. Apoi scoate din ei pe masura ce avem nevoie, pina la urma putini ramin acolo. Dar el zice ca asa avem putina dobinda, ceea ce nu s-ar intimpla in contul curent.
Iulia S. says
Probabil ca nici nu aveti o prioritate maxima pentru care sa va mobilizati…
La noi merge doar cu cont separat, ce e in zona de cheltuieli se duce.
Ne iese doar daca nu transferam in contul de economii cheltuielile curente, dobanda e oricum extrem de mica (sub 1% cred), gasim si noi pe ce sa ii cheltuim daca ii avem la gramada :).
Asigurarile sunt, oricum, o protectie foarte buna – la voi mai ales.
Elena fr says
Asa de scumpe sunt casele in zona unde am vrea noi, incit nu consideram, cel putin acum, ca e cazul sa dam banii pe una.
Asigurarile nu-s ca sa fim asigurati, ci ca ne-am lasat amagiti ca au randament mult mai mare decit in banca, deci ca instrument de economisire. E drept ca la un moment dat au avut randament bun, dar in unii ani e zero.
Caietul Cristinei says
Cred ca te-ai obisnuit deja cu mine, cea care pana la un punct invata ceva, dar de la un punct incolo are ceva de obiectat. Eu nu zic ca nu se poate economisi, dar hai sa luam un salariu de 1000 de lei, din care sa te scremi, ca sa zic pe romaneste, sa pui un 10% deoparte. 100 de lei pe luna, deci 1200 de lei pe an. In cat timp faci aia 7000 de euro de avans? Si cu frustrarea de a ne taia de la portie de la atatea lucruri care pana la urma reprezinta mici bucurii ce facem?
Iulia S. says
Cristina, cineva apropiat tocmai si-a cumparat masina la 1000 de lei/luna. Pentru ca a vrut – am facut tot posibilul sa ii explic ca mai bine isi ia o garsoniera (sta intr-un orasel unde o garsoniera e 15.000 de euro, am inteles)…. Ma depaseste cum se descurca, dar masina lui exact 7000 de euro costa, din care are 2000 (stransi din acel salariu) si 5000 i-a imprumutat.
Alta cunostinta cu salariu minim si-a luat telefon de aproape 1000 de euro… si vrea, nu vrea, va trebui sa gaseasca 500 de lei/luna pentru plata ratelor.
Sunt cazuri pe care nici eu nu le inteleg, dar am vazut oameni facand acest lucru. Si platind si dublu, ca asta se intampla cand ai credit…
o femeie says
Oamenii aia au ales – asta a fost visul lor, scopul lor (ok, nu as alege un asemenea vis dar cine sunt eu sa judec visurile altora? ). Cum ei au reusit sa faca totul pt a a-si atinge visul, haideti sa ne gandim ca am putea sa invatam ceva de la ei si sa facem toate eforturile pentru a ne atinge pe ale noastre.
Cel mai indemana este sa ne schitam un buget, un plan, si facut economii – pt ca asta aduce bani imediat. Dar in unele cazuri (ca cele de venit mediu si mic, cum e si cazul meu) e nevoie sa gasim si o alta sursa de venit – tot scriu in draft cum am ajuns sa am extra venituri si unde imi canalizez castigurile.
Iulia S. says
Da, exact acelasi lucru vreau si eu sa spun. Chiar si ei arata ca se poate, inclusiv la salariul minim 🙂
Primei persoane am incercat sa ii arat o alta perspectiva, pentru ca imi e apropiata, dar e chestiune de alegere pana la urma.
o femeie says
E greu cu cei apropiati. Am si eu o persoana in jur care se baga in datorii din astea, din nefericire. Realmente se ancoreaza in cate un vis (telefon scump, cum ai dat tu exemplu) , il ia cu rate crezand ca asta o va face fericita si apoi sufera si mai mult luna de luna ca banii oricum nu il ajung.
M-a intrebat cum de ma descurc cu banii cand a aflat ca am salariu aproape la juma cat al ei. Si cand i-am zis ca am si economii si 2 concedii pe an…
Mai constructiv pentru mine a fost sa evit persoanele care se auto distrug si sa ma alatur de persoane care sunt pe aceeasi cale: simplitate. Pentru ca impreuna vom ajunge mai departe.
Diana says
Asa gandesc si eu, fiecare cu visul lui. Dar telefonul si masina sunt niste bunuri care trebuie sa serveasca unui scop, nu sa te satisfaca as in ciocolata 😁 pot sa inteleg sa te indatorezi cand nu ai si iti trebuie, dar sa te indatorezi pt compensatie, pfff. Eu trebuie sa imi schimb telefonul de ceva vreme, nu mai face fata (il folosesc si la job, desi am tel de serviciu, dar ma exaspereaza sistemul de operare al aluia, asa ca doar sun si raspund de pe el) , lucrez in social media asa ca e musai, imi permit ce tel vreau fara vreo rata, dar tot aman. Astept sa crape definitiv sau ceva, efectiv desi ma dispera, mi se pare o prostie sa dau bani pe telefon. ..
Claudia says
Chestia asta cu contul in banca pentru a economisi… nu stiu ce sa zic… nu prea mai sunt de acord. Bancile nu mai dau dobanzi bune dar comisioane.. aici au marit preturile asa ca iesi pe minus daca te dai pe mana lor 🙁
Iulia S. says
Ma gandeam la deschiderea unui cont de economii in cadrul aceleiasi banci, de obicei nu e taxata separat operatiunea. Eu nu am niciun fel de comisioane…
Catalina Coman says
Noi teoria o stim. Practica nu ne iese aproape niciodata. Nu reusesc sa uit de banii pusi deoparte. Cum apare o problema (nu neaparat mare), imediat o rezolvam de acolo.
paula sosoi says
Cred ca as reusi si eu sa economisc daca nu ar fi tentatii la orice pas 🙂 Uneori am perioada in care economisesc destul de mult si in alte perioade cheltui ce am economisit 🙂
Diana says
🙂 a zis bine o femeie mai sus, cand strangeam cu scop sa ne luam casa, eram mult mai disciplinati. Si atunci reuseam sa punem deoparte mai mult decat acum, si o vreme salariul meu n-a existat
Eu am un xls in care am notat cheltuielile fixe cum ar veni, casa, masina, after school, cursuri, facturi si o suma lejera pt mancare, diverse si neprevazute , pe care il updatez daca se modifica vreo cheltuiala constanta (gen am vandut ap din bucuresti, am taiat rata aia, dar am adaugat pianul copilului si ajutor la curatenie. Asa ca stiu, daca nu avem cheltuiala majora, suma care pleaca in ziua de salariu in contul de economii. De regula reusim sa ne descurcam chiar bine asa, dar dupa ce am cumparat casa, ne-am cam relaxat. In afara de a avea un fond de urgenta, practic nu mai avem nici o achizitie majora de facut pt care sa strangem bani, asa ca lasand garda jos (luna asta de ex am pus jaluzele exterioare si plasa de tantari la usa si mi-am platit eu un curs f scump ) nu prea mai punem mare lucru deoparte. ..
Ce vreau sa zic e ca totusi obiceiurile bune le-am pastrat. Nu am crescut cheltuielile curente, astea cu mancare, haine si diverse, nu cheltuim pe prostii. Dar investitii, pfff, nu mai termini daca te potrivesti. Si nu stiu cum atunci cand eram pe mod economisit cu scop puteam trai fara si acum nu. ..
o femeie says
eu am neglijat si partea de mancare, dar lalai mai mult timp cu hobby-urile, asa ca in final am constientizat ca mancam mai prost. Inainte de casa cand eram atenta la buget eram mai concentrata pe calitate (nu ma deranja atunci sa cumpar produse bio scumpe dar ma deranja sa cumpar dulciuri sau semiprparate sau sucuri, si luam produse primare si le faceam), acum cumparam si asa, in neglijenta. Si se revede asta in cheltuielile curente.
Acum am echilibrat prin comenzi la hellofresh – stiu ca as putea mai ieftin dar aleg livrarea asta pt a ajunge o data la 2 sapt. la cumparaturi.
La o cugetare si discutie pe tema asta in famelie, mi-am dat seama ca au mai aparut niste cheltuieli extra pe care nu le aveam in perioada de strans avans casa: intretinerea aprt. ca proprietar e ceva mai mare (reparatiile le platim noi, ca chirias nu le plateam, si ca chirias luam cele mai ieftine dar ca proprietar luam din cele mai scumpe), a mai venit si azilul mamaiei, plus am marit bugetul de concedii, plus niste acte pe care trebuia sa le facem mai demult dar nu era urgent nici atunci nici acum. Si astea au crescut cu vreo 30% bugetul daca nu mai mult.
andreea p says
Sa va zic cum am facut eu…o intrebasem pe iulia saptamana trecuta parca care varianta e mai ok dintre cont de economii, depozit sau asigurari de viata . O sa optez din ianuarie pt asigurari dar pentru moment am ales asa ca sa ma simt eu mai linistita cat de cat si multumita de mine:
fond rezerva -din iunie pana acum am acumulat undeva spre 800lei momentan.O FI PUTIN,MULT NU STIU DAR IN CONDITIILE INCARE AM SALAR MINIM EUZIC CA E OK:) PANA IN DECEMBRIE VREAU SA ATING 1200:)
AM CONT CURENT INCARE IMI INTRA SALARIUL SI MI-AM MAI FACUT UNUL ,DE DATA ASTA FARA CARD ATASAT UNDE PUN LA SALAR 110 LEI.DIN IUNIE PANA ACUM -440 DELEI.ASTA AM VRUT SAFIE IN LOC DECONT DE ECONOMII.NU STIU DACA AM GANDIT BINE , DAR O DOBANDA DE0,30 PE AN CAT ARE CONTUL DE ECONOMII NU MA INCALZESTE.
MI-AM DESCHIS SI UN DEPOZIT LATERMEN PE 12 LUNI CU DOBANDA LUNARA DE1% SI ANUALA DE 1,25%.NU MI SE PARE MULT DAR AM ZIS CA DECAT DELOC 🙂
AVANTAJUL MEU: STAU CU AI MEI INCA , DAR PE VIITOR AS VREA CASA MEA. DAR ASTA PE VIITOR.EU SUNTMULTUMITA PT AM REUSIT DIN PUTINUL MEU SI CU AJUTORUL FONDULUI DE REZERVA DE ANUL TRECUT SA IMI SCHIMB MOBILA DIN CAMERA , IAR IN URMATORII 3 ANI INTENTIONEZ SA STRANG AVANS PT GARSONIERA:) ASTA DACA NU APARE FAT FRUMOS SI ARE EL DEJA :).DACA NU ARE,NE-OM LUA IMPREUNA.IDEEA E CA DACA STATEAM IN CHIRIE,NU STIU DACA PUTEAM PUNE DEOPARTE.SI SA STIU CA DACA SEINTAMPLA CEVA NEPREVAZUT NU TREBUIE SA MA IMPRUMUT !
Elena fr says
Bravo Andreea ca ai făcut toate astea! Eu asigurarile de viata le-am ales de pe ceva comparatoare unde nu stiu ce calcule faceau, dar cu taxele pe care ni le iau, plus-valoarea e aproape zero.
O femeie, la noi la bloc proprietarii saracii plătesc enorm de mult: azi maine se renoveaza iar blocul la exterior( nu stiu cite mii costa de proprietar) acum citiva ani s-a renovat interiorul, toţi se pling de cit plătesc. Plus taxa funciara, pe care noi ca locatari nu o platim, desi platim impozitul local.
Dar ma gandesc ca daca tu bagi acum bani in lucruri de calitate, alea te tin mai mult si peste cativa ani nu mai ai nimic de cumpărat.
andreea p says
multumesc de incurajari:) eu am decis sa fac asigurarea la aegon, unde am si pensia privata!este o asigurare de viata basic , 120/lei luna, cu economisire cumva ,pe20 deani,dobanda 2,8% in primii 7 ani,dupa 2%.dupa primii 4ani ,poti sa scoti daca ai nevoie sau sa suplimentezi suma depusa.MIS-A PARUT CONVENABILA! NU MA PREA PRICEP EU , DAR MI SE PARE OK DOBANDA!