Multi dintre voi mi-au propus de-a lungul timpului acest subiect de discutie, insa nu l-am abordat pentru ca nu m-am simtit suficient de in tema si nu vreau sa induc in eroare pe nimeni.
In ciuda faptului ca multa lume a ramas cu impresia ca eu sunt impotriva lor si a creditelor in general, as vrea sa va spun ca nu este deloc asa. Insa da, consider ca la momentul acesta familiei noastre nu i se potriveste un asemenea instrument. Nu pentru ca nu am avea disciplina necesara de a plati la timp, ci pentru ca „rulajul” nostru lunar este atat de mic, iar noi reusim sa ne incadram in ele fara mari dificultati, incat nu prea vad o justificare pentru a le folosi.
Am avut o singura experienta in acest sens, exact pornind de la premisa ca vom obtine niste bani pentru care nu vom plati dobanda, insa la un moment dat am realizat ca nu aveam mare nevoie de ei si plateam nu dobanda, dar un comision de administrare maricel, asa ca am hotarat sa il inchidem. Nu mica ne-a fost mirarea cand am constatat ca procesul s-a dovedit unul destul de anevoios (mergeam la banca, ni se spunea ca gata, e inchis si cardul, si contul, si continuam sa primim mici sume de plata). Pana la urma am rezolvat, insa impresia cu care am ramas nu a fost una grozava. Intre timp cred ca lucrurile s-au mai rezolvat si daca, de exemplu, voi face un credit pentru apartament, cu siguranta ca voi apela si la un card de genul acesta pentru a „jongla” un pic cu dobanda (o sa imi fac la momentul respectiv un plan).
Ceea ce stiu sigur este ca nu e bine sa va faceti un asemenea card decat daca sunteti extrem de disciplinati si aveti si o suma de rezerva cu care, la un moment dat, sa puteti acoperi niste goluri, pentru ca dobanda este uriasa daca nu e platita la timp.
Daca eu nu va pot ajuta foarte mult, am gasit doua articole foarte bune si foarte frumos explicate la Florin, care mai imi sare in ajutor atunci cand intru pe nisipuri miscatoare, ca sa spun asa. Unul este in legatura cu cardul de credit ca produs de economisire, iar altul se refera la riscurile acestuia.
Ca o paranteza, blogul lui Florin este unul complementar celui de fata, si sfatul meu este sa il cititi macar din cand in cand (va puteti abona, scrie cam o data pe saptamana, deci nu va spameaza casuta de mail ca mine 🙂 ), pentru ca sunt informatii foarte bune si foarte clar explicate despre banci si economisirea banilor.
Pentru ca acest articol este scris in cadrul discutiilor saptamanale de vineri, va astept sa imi spuneti voi, cei care ati participat la discutie vinerea trecuta:
Raluca, Roxana, Dia, Ligia, Mihaela, AA, Viorica,
Elena, Carmen, Claudia, Irina, Deena
Si pe voi, cititorii mei cu si fara blog care vreti sa participati la discutie :
Folositi/aveti experienta cu cardurile de credit?
Daca da, cum va ajuta?
In cadrul rubricii discutii blogosferice voi provoca pe cititorii care au participat la discutia de saptamana trecuta, printr-un link, sa participe si la cea de saptamana aceasta, dar va astept cu drag si pe ceilalti sa participati. Veti fi “provocati” in saptamana urmatoare
Carmen says
Eu am folosit cardul de credit cand am calatorit mult pentru ca era foarte usor sa cumpar biletele de avion oferite pe internet cu el. La calatoriile platite prin respectivul card de credit aveam automat asigurarea de calatorie inclusa. La fel este, am inteles de la prietena mea, daca platesti mobila cu cardul de credit, este asigurata pe durata transportului spre casa.
Am mai folosit cardul de credit la comenzile de pe Amazon cand inca nu acceptau plata prin transfer bancar.
Am renuntat la el cu prima ocazie, acuma avem un mastercard pe care il incarcam noi cu ce suma dorim si cu el putem sa facem diverse plati in internet daca mai este nevoie, avand in vedere ca acuma marea majoritate a firmei accepta deja plata prin transfer bancar.
Parerea mea ca, asa cum este mentionat si in articolul de mai sus, cardul de credit poate fi o capcana sigura pentru persoanele ce cumpara impulsiv sau cele ce inca nu isi cunosc propriile puteri financiare.
Acuma asa, fara mare legatura cu subietul… cunosc pe cineva care din anumite motive nu doreste sa stie banca unde-si cheltuie banii si foloseste cardul de credit. In acest mod, banca primeste factura de la societatea cardului de credit si gata:)
Parafrazand o zicaladraga mie, concluzia mea ar fi ca: „Daca este nefericit financiar fara card de credit,exista toate sansele sa fi nefericit si cu el.” 🙂
Carmen says
„daca esti” nu „daca este”……….. in penultimul rand
Finante says
Buna dimineata!
Nu sutn de acord cu faptul ca un card de credit poate fi vazut ca produs de economisire. Asta o faci foarte simplu printr-un cont curent care are ca optiune plata unei dobanzi la sold, sau cu un depozit, ca sa nu mai spun de economisirea prin fonduri de investitii, de exemplu.
Ca alegere a cardurilor de credit, cred ca sunt atractive cele care permit cumparaturile in mai multe rate, fara plata unei dobanzi, daca platesti toti banii in rate egale.
Iulia says
Finante, esti singurul comentator pe care il permit fara un nume, dar sa stii ca de obicei discut cu oameni si nu cu bloguri si sterg comentariile care nu respecta regula asta :).
Cardul de credit poate fi un mijloc de economisire, asa cum spune si Florin, in masura in care gasesti optiuni cu o dobanda buna pentru banii tai, si te imprumuti de la banca pentru perioade limitate, fara dobanda practic. Dar eu zic ca se aplica la venituri lunare mari.
Claudia says
Finante, ce intelegi prin cont curent cu plata unei dobanzi la sold? Toate conturile curente au aceasta optiune doar ca dobanda pentru bani lasati „la vedere” este foarte mica.Cu alte cuvinte nici nu merita sa iti tii banii intr-un cont curent daca vrei dobanda la ei.
Am citit si eu articolul lui Florin si, poate e un pare un pic mai greu de inteles formularea lui dar, da, poti privi cardul de credit ca instrument de economisire in conditiile in care iti lasi banii proprii intr-un depozit cu o dobanda buna iar in timpul lunii cheltui folosind cardul de credit.Eu cel putin asa fac de mult timp 😉
Finante says
Sunt banci care pentru contul curent au o optiune prin care primesti dobanda apropiata de nivelul celei de la depozite – ING, Raiffeisen si probabil si altele.
Ca si carduri de credit sunt OK cele de tipul mentionat de Mihaela Damaceanu, cu conditia utilizarii lor strict la cumparaturi si nu la retragere de numerar.
Nu e nimic greu de inteles in articolul mentionat, doar ca e fortata inducerea idei ca poti sa economisesti utilizand cardul de credit (asta daca nu il folosesti strict la cumparaturi in rate fara dobanda).
Claudia says
Finante, din cate am vazut eu pe site-ul Raiffeisen dobanda la vedere este de 0,10 la suta. Nu cred ca asa un procent de dobanda se poate apropia de nivelul unei dobanzi la depozit!
Tu la ce fel de optiune te referi?
Intr-adevar, poate nu economisesti in adevaratul sens al cuvantului dar daca per total iti scoti macar comisionul datorat bancii pentru administrarea conturilor inseamna ca e ceva profitabil;) Cu conditia, bineinteles sa il folosesti inteligent.
Mihaela Damaceanu says
Eu am folosit câteva carduri de-a lungul timpului. Cel mai util mi s-a părut Cardul Avantaj, de la Credit Europe Bank, despre care am mai scris. Este un card prin care poţi face cumpărături în magazinele partenere(foarte multe), fără a plăti dobândă. Pentru cineva care şi-a achiziţionat casa de curând şi nu mai are resurse pentru a o renova şi mobila, este foarte bun. Am luat aparatele de aer condiţionat în 12 rate şi mobila din camera lui Mihnea. Mare atenţie că trebuie folosit exclusiv la cumpărături. Se poate şi să extragi cash de pe el, caz în care dobânda este enormă: 28%. Trebuie să fii extraordinar de disciplinat. Cred că ei mizează, exact pe faptul că este foarte greu să fii aşa. Exemplul personal, m-a condus la această concluzie. Noi am avut acest card, cam de 4 ani. Primii trei a fost folosit cu disciplină şi l-am considerat f. util. Anul trecut, fiind într-un mare impas financiar, urmare a unor decizii personale mai ciudate, dar şi a unor surprize neaşteptate, nu am mai avut altă variantă, decât să apelăm la cash. Plătim acum de ne uscăm. Nu ştiu dacă toată lumea ar face aşa, dar este un avertisment. Este foarte bun dacă eşti foarte disciplinat şi opusul când nu mai controlezi anumite circumstanţe. Comisionul nu este foarte mare şi mai are şi acel bonus, ca procent din valoarea cumpărăturilor făcute. Singurul loc unde poţi cumpăra şi alimente cu el, şi pe bonus şi în două rate, descoperit de mine, până acum este Billa.
Claudia says
Buna,
Eu am Bonus Card de la Garanti, insa functioneaza la fel ca si Cardul Avantaj.Ai o limita de credit in functie de veniturile pe care le ai, si de aceea valoare poti face cumparaturi in rate fara dobanda la magazinele partenere. Se pot face plati si la magazine care nu sunt partenere ; in cazul acesta nu se aplica plata in mai multe rate, dar nu se aplica nici dobanda.Eu am gasit magazine partenere in care se accepta plata si in 20 de rate.Comisionul anual de administrare al cardului nu e mai mare decat comisionul uni card de debit ( in cazul meu).Eu am folosit cardul in special la cumpararea electrocasnicelor in casa si am mai prins o oferta la anvelope in 4 rate. Se pot cumpara si haine si incaltaminte.Eu consider ca e bine sa ne stabilim o rata maxima pe care sa o avem de platit lunar, pentru ca foarte usor te poti lasa prins de val. Cum spunea si Mihaela…..daca esti disciplinat iti este de folos acest tip de card.
Dia says
Eu urmaresc discutiile si ma tot gandesc ca nimeni si nimic nu m-ar putea convinge sa-mi fac un card de credit.
Dar viata este lunga si grea si…cine stie?
Claudia says
Acest tip de card consider ca incurajeaza consumul.
Iulia says
Sunt total de acord cu tine, Claudia.
Exista totusi si situatii speciale, adica nuante, ca in absolut orice :).
Vali says
Cei de la Banca Romaneasca au o oferta acum la cardul de credit, care ofera 5% cashback pentru orice cumparatura efectuata pana la 31 ianuarie 2013.
Suma maxima pe care o poti primi inapoi este de 150 de ron pe luna (mai sunt 3 luni din oferta) deci teoretic, daca faci ORICE cumparaturi (inclusiv onbline) de 3000 de ron pe luna, in urmatoaele 3 luni, castigi 450 de ron (cate 150 ron pe luna).
Efortul de deschidere este minim, si comisionul de administrare este mic, 50 ron pe an.
Pentru a beneficia de acesta oferta, trebuie sa fii recomandat de un alt client al bancii care are acest card.
Vali says
Si in plus, cel care recomanda castiga si el 50 de ron. Practic, dupa ce iti faci cardul, este suficient sa recomanzi o singura persoana care sa isi faca card si recuperezi comisionul anual de administrare de 50 de ron.
Banca Romaneasca au mai avut o astfel de oferta in primavara, si atunci mi-am facut un astfel de card, si pot spune ca nu am avut surprize neplacute.
Claudia says
Cardul de credit e „salvarea” bancilor pe un anumit segment de credite.Daca ati observat ca in ultimul timp acestea popularizeaza foarte mult cardurile de credit si au conventii cu marile(sau micile) magazine pentru plata in rate.
Dar si pe de partea cealalta, a noastra, a consumatorilor, cardurile de credit pot fi solutii avantajoase in momente de criza.Intr-adevar se plateste un comision dar daca esti atent si organizat nu vei plati dobanda la cumparaturile facute.
In plus multe dintre ele sunt si cobrandate deci iti mai ofera si avantajul ca poti acumula puncte pe care le le poti folosi apoi la alte lcumparaturi. Dar,repet trebuie sa fii foarte atent cum il folosesti!
Aa. says
Am avut, greseala cam mare, pt ca daca tot am luat masina de spalat, hai sa ne mai luam 2-3 chestii, ca doar dobanda ii numai 4 lei la fiecare! Si s-au adunat, la o suma cam mare, asa incat anul trecut cand am descoperit blogul tau am fost atat de impulsionata,incat nu am mai cumparam nimic de pe el, acum doar platim ce am cumparat in urma.
Acum sunt mai disciplinata si stiu ce ascunde, asa ca as lua acest card doar daca vreau un obiect mare si care merita. As sti acum ce sa nu mai fac gresit, anume sa nu ma arunc la a cumpara chestii care au rata „foarte mica”, ci sa il rezerv pt un singur obiect.
Ana Maria says
Mie mi se pare un instrument extrem de folositor cardul de credit cu plata in rate fara dobanda… cu ajutorul acestuia am putut sa achizitionez electrocasnice de lunga durata si sa imi fac mici modificari prin casa… fara sa am banii cash la momentul respectiv si sa ii returnez in rate pan la 12 luni. E adevarat ca trebuie sa fii o persoana extrem de ordonata si disciplinata, insa este un instrument excelent pt cumparaturi si pt realizarea visurilor.. Totodata , cu el mi-am dat seama si care este limita mea reala de imprumut (respectiv rata reala pe care sa o platesc pe luna) a.i. sa imi pot permite aceste cheltuieli… De asemenea daca se intampla intr-o luna sa raman fara bani chiar si pt cheltuieli gen mancare pot sa il folosesc la cumparaturi fara sa imi fac probleme ca mai trebuie sa cer la prieteni… 😉
Iulia says
Si eu consider cardul de cred un instrument folositor, atat timp cat este folosit destept. Prefer sa ma folosesc de banii bancii, decat de ai mei, mai ales pentru achizitiile ceva mai mari. Daca mi s-a stricat spre exemplu laptopul sau frigiderul sau mai stiu eu ce se poate cumparate in rate, in niciun caz nu imi voi folosi banii din fondul de rezerva si nici nu voi astepta cu lunile ca sa strang banii necesari. Ma voi folosi de banii bancii pe care ii voi restitui in timp, treptat, fara sa ma privez de nimic si mai ales fara sa sacrific cotizatiile lunare catre pensia privata si contul de economii. Acum cardul de credit nu tb vazut ca un instrument folositor pentru a achizitiona rochita aia frumoasa verde cu buline rosii 🙂 pe care ai vazut-o la magazinul ”nustiucare”. Cel putin nu daca ai pretentii de utilizator de card de credit destept….
Pe de alta parte, cum au tot spus fetele inaintea mea iti trebuie disciplina. Daca vei trata cardul de credit ca pe ceva gen ”poate sa astepte, nu e graba” vei fi la putin timp in ipostaza de a nu mai reusi sa rambursezi ce ai imprumutat. Asa ca mai degraba il vezi ca pe vestia factura lunara. Il platesti si gata ai scapat.
De asemenea, cardul de credit te ajuta sa jonglezi cu banii. Ca sa nu platesti dobanda tb sa fie suma integrala in cont inainte de data scadenta (iar nr de zile variaza de la banca la banca). Astfel, ca nu ai altceva de facut decat sa pui toti banii pe card, pt ca imediat ce a trecut scadenta si practic intri intr-o noua luna, sa te folosesti iar de ei fara a plati nicio dobanda. Combinatia asta o stiu de la o cunostinta cu firma in Ro care aplica acest procedeu. Facea tot posibilul sa aiba banii in cont in ziua scadenta, iar dupa aceea ii retragea si ii folosea pentru a cumpara marfa, iar procedeul se tot repeta de la o luna la alta. NU RECOMAND SUB NICIO FORMA asa ceva, decat daca esti riguros, disciplinat si ai obiective clare in legatura cu cheltuitul banilor. Adica da, merita sa faci asta atunci cand sa zicem vrei sa faci o investie in locuinta cum ar fi instalarea unei centrale sau nu stiu, panouri solare, dar in niciun caz pentru vreun telefon ultima fita sau mai stiu eu ce alta nazbatie consumerista
Cam atat cred…
Roxana says
Hmm, nu stiu ce sa zic…acest subiect imi e strain, de aceea citesc cu interes comentariiile. In mare, mi se pare cam complicat si parca nu-mi vine sa cred ca banca pune la bataie niste bani in favoarea clientilor, fara sa existe costuri ascunse. Dar, asa cum am zis, chiar nu sunt in tema. Eu am zis pas bancilor.
Iulia says
Pai bineinteles ca exista costuri, ca nu e ONG, e camatar si normal ca vrea sa aiba de castigat. Principalul cost e cel de administrate care e foarte la vedere. Insa mai departe daca acest cost merita sau nu, cum folosesti acest instrument in favoarea sau defavoarea ta, fiecare decide ce si cum e mai bine, in functie de ce obiective pe termen mediu si lung are.
Iulia says
Iulia, eu am descoperit costuri si in afara celui de administrare, atunci cand am vrut sa inchid cardul. Si erau trecute in contract, dar la modul ca modificarile ulterioare se afiseaza undeva vizibil in banca si vizibil fiind intr-un avizier de dupa usa.
Viorica says
La fel ca si Roxana sunt si eu in afara bancilor, adica nici nu stiu cu ce se mananca, mai ales acest subiect. Singura treaba cu bancile sunt niste depozite facute de noi, cu o dobanda destul de bunicica.
Totusi dic ce am citit si in articol si din comentarii imi dau seama ca daca esti disciplinat poti sa te „injugi” la un card de credit. Deocamdata nici nu am avut nevoie de ele dar nici nu sunt convinsa ca daca vom avea le vom face. Dar cine stie?
Florin says
Multumesc (din nou) pentru recomandare Iulia, ma bucur sa vad ca multe dintre cititoarele tale folosesc cardul de credit „in mod destept”. Ca sa incerc sa raspund la cateva intrebari cu niste informatii „dinauntrul sistemului bancar”
@Claudia: cardul de credit este salvarea bancilor pentru ca are dobanzi mai mari decat creditul de nevoi personale, banii sunt mai usor de recuperat, fiind sume mai mici si birocratia este mai mica, pentru ca linia de credit se innoieste automat dupa ce o platesti, deci este mai simplu pentru ei. Cam toate bancile care au pretentii sa aiba cota de piata semnificativa pe retail, imping cat mai mult cardurile de credit
@ Roxana: banca pune la bataie bani in favoarea clientilor iar costurile nu sunt ascunse, dar uneori greu de perceput, in al doilea articol la care s-a referit Iulia este un exemplu care arata cum cele 55 de zile de gratie se pot transforma in 55 de zile cu dobanda 28% daca intarzii cu numai o zi peste termenul de plata.
La fel si cu plata in rate fara dobanda, daca intarzii cu o singura zi plata ratei fara dobanda, se calculeaza dobanda la suma ramasa de cand ai facut cumparatura. Per total banca iese in castig garantat, dar pentru unii ca noi, tot sistemul ne avantajeaza.
Claudia says
Florin, eu m-am gandit la altceva cand am spus ca e salvarea bancilor. In aceste momente de criza bancile nu prea mai dau credite de consum. Au gasit insa solutia aceasta, mascata pentru a relansa consumul si a mai face si ele un banutz 😉
Daniel says
Buna, mi-am facut si eu un card de credit care trebuie sa imi vina cu suma maxima 3000 RON. Ma poate lamuri cineva ce se intampla daca doresc in prima luna sa retrag toata suma de 3000 ron si sa platesc lunar catev 150 ron sa zicem… Care e treaba cu comisionul acela mare pe intreaga suma?