Cu mai bine de 12 ani în urmă, când am realizat că lucrurile nu mergeau în direcția potrivită pentru noi în ceea ce privește finanțele personale și o schimbare era mai mult decât necesară, am început să facem niște pași destul de timizi pentru a corecta, cumva, această situație.
Citeam destul de mult, încercam să învăț de la oameni care cumva se descurcau – cu venituri asemănătoare și deseori mai mici, testam o mulțime de lucruri… dar nimic nu se lega într-o primă fază, mă învârteam parcă într-un cerc și atunci când trăgeam linie eram în același punct. Venituri egale cu cheltuielile. Venituri mai mici decât cheltuielile și mici împrumuturi la finalul fiecărei luni. La salariu urma să le facem pe toate.
M-am gândit să adun la un loc în acest articol schimbările importante pe care le-am făcut între timp, printr-un proces îndelungat de încercări, cu reușite și nereușite – cu speranța că îți va scurta ție tot acest proces. Da, cel mai probabil fiecare dintre noi are nevoie să treacă printr-o mulțime de etape pentru a ajunge la un echilibru – sistemul meu nu va fi niciodată 100% compatibil cu al tău, doar că vor exista lucruri care vor funcționa.
Obiectivele – pe termen scurt, mediu și lung
Oh, da, imprevizibilul face mereu parte din viață și e un lucru de acceptat din capul locului. Mereu sunt lucruri care pur și simplu nu ies așa cum ne dorim, din cele mai variate motive.
Dar dacă vei începe să își stabilești diverse obiective – vorbim despre obiective financiare în cazul de față, iar în general cam tot ce ne propunem să facem are și o componentă financiară, o să observi și diferența. Pentru a obține ceva, trebuie să înveți să definești acel ceva. În loc să te concentrezi pe partea pe care nu o poți controla, e mai util să acorzi atenție acelei părți ce stă în puterea ta.
Gestionează perioada dintre salarii – nu pe cea de „la salariu”
Salariul ținea pentru mine vreo 3 zile și era așteptat cam 2-3 săptămâni. În toate aceste 3 săptămâni, sintagma la salariu apărea ori de câte ori îmi venea ideea unei cumpărături pentru care nu aveam bani în acel moment. La salariu era perioada magică în care urma să bifez orice visasem între timp… și apoi… zbang! … banii se duceau și eu rămâneam în așteptarea următorului salariu.
La câțiva ani după ce am rezolvat, aproape fără să-mi dau seama, chestiunea salariului miraculos, am înțeles cât de importantă era… pentru că atunci, în cele 3-4 zile se ducea mare parte din bani, și tot atunci cumva, undeva, banii aceia care teoretic trebuiau puși deoparte apăreau ca o supapă de salvare… și știam că nici în luna respectivă nu o să-mi iasă.
Învață-te fără acel la salariu. Vrei ceva suficient de mult? Cumpără-l atunci! Poate aștepta până la salariu? Poate nu e atât de important, poți învăța să te descurci și fără acel ceva. Eu sunt prima care decide să tot amâne cumpărături, dar nu o fac niciodată până la salariu. O fac până ce acel ceva ajunge să fie suficient de important încât să fie inclus în bugetul unei luni. Chestii micuție nu păstrez de cumpărat la salariu – dacă vreau cu adevărat, iau pe loc. Dacă nu, nu.
Comunicarea în familie e importantă
Câte bordeie, atâtea obiceie, spunea mamaia mea. Sunt șanse mici să găsești două familii care se comportă identic – uneori banii sunt la comun, alteori fiecare în parte își gestionează banii… există și situații mixte, în care se stabilește un buget pentru cele necesare, o sumă de economisit / investit, fiecare rămânând apoi cu o sumă de bani – care e mai mică sau mai mare în funcție de propriile venituri….
Există și situația în care unul dintre soți e preocupat de partea aceasta, iar celălalt și-ar dori, dar nu prea îi ies lucrurile… sau își dorește, pur și simplu, să își trăiască viața, deși nici noi, cei care suntem atenți cu banii, nu ne dorim ceva diferit.
Eu am observat – din experiență personală, din discuții cu oameni care mi-au cerut ajutorul – că diferențele acestea, adesea frustrante pentru unul dintre soți, trebuiesc pur și simplu acceptate. Dar comunicarea constantă conduce la reducerea lor în cele mai multe cazuri. O discuție lunară în care se stabilește un plan comun și niște obiective comune vor face în timp diferența, vei vedea.
Analiza periodică a situației financiare
Ai nevoie de cifre pentru a ști că ceva merge în direcția potrivită. Fie că alegi varianta anuală, lunară sau trimestrială (mie trimestrul mi se pare o unitate de măsură suficient de scurtă pentru a nu pierde din vedere ceva important, dar și de lungă, pentru a avea o imagine generală) – o analiză periodică a situației financiare va fi mereu un instrument util, care îți va arăta dacă mergi în direcția corectă.
O perspectivă pozitivă asupra banilor
Cred că eu, care am crescut cu tot felul de convingeri limitative legate de bani. Idei precum banii nu cresc în copaci, nu aduc fericirea, nu se pot face cinstit sau nu aduc fericirea mi-au stăruit ani buni în minte – doar am crescut cu ele și le-am auzit de o mulțime de ori în copilărie.
Nici acum banii nu reprezintă ceva care mă motivează în mod special, nu alerg după ei… doar că am înțeles că îmi este mai bine atunci când îi am, atât cât am eu nevoie :).
Banii sunt și rămân un mijloc și nu un scop – scopul este, după mine, o viață frumos și corect trăită, în care să te simți bine și să poți face bine. În toată această ecuație, ai nevoie de bani…
Tu ce schimbări financiare cu rezultate pozitive ai făcut?
Flo says
Stabilirea obiectivelor, acceptarea lor și comunicarea, de aici cred și eu ca pornește totul in materie de administrare a banilor.
Marius says
Noi facem un review la sfarsit de fiecare an. Ma gandeam sa fac mai des, cum ai recomandat in articolul cu analiza financiara, dar noi avem ca target rambursarea anticipata asa ca notez la fiecare sfarsit de an noua data de sfarsit a creditului. In rest mai folosesc si aplicatia cash control pentru a vedea unde s au dua banii la final dar deja stiu categoriile: rambursare anticipata, concedii si evenimente (nunti & botezuri). Probabil dupa ce vom achita ipoteca si vom strange bani pentru diverse investitii (pb imobiliare) o sa facem review de 2 ori pe an.
Iulia says
Marius, daca voua vi se potriveste o data pe an acel review… nu stiu daca e regula batuta in cuie :). E super ca va concentrati pe rambursarea anticipata, dobanzile cresc in aceasta perioada. Buna si o aplicatie de gestionare a banilor 🙂
o femeie says
marius, sa te amuz, noi nu am facut review ceva ani – aveam un scop de inchis datorie sau strans avans si asta e. Daca voua va ajunge o data pe an atunci cred ca e suficient, suntem unici, da?
CarutaCuBani says
Eu am tinte clare, unde vreau sa ajung. Atat pe termen lung, mediu cat si scurt.
Cel mai mult ma ajuta o aplicatie in care-mi tin evidenta tuturor cheltuielilor si al veniturilor. Din cand in cand ma uit in aplicatie sa vad cam pe ce se duc banii. In plus, la fiecare categorie de cheltuieli am pus alerte lunare in cazul in care ma apropii de limita, sa aflu imediat. Am si o alerta globala lunara care ma anunta cand am atins 90% din bugetul lunar. Daca depasesc bugetele pe categorii nu-i bai atat timp cat nu il depasesc pe cel lunar.
Ca sa nu ma streseze alertele inutil, bugetul lunar este cu 15% mai mare decat estimez eu, ca sa tin cont de cheltuieli neprevazute.
Corina says
Buna, imi poti spune te rog care este aplicatia utilizata? Nu reusesc deloc sa ma tin de vechiul excel si poate reusesc astfel. Multumesc