Întotdeauna am considerat că baza pentru o administrare cât mai eficientă a finanțelor personale este alcătuirea unui buget lunar. Asupra argumentelor pentru a avea un buget nu insist, pentru că am făcut-o la un moment dat.
Indiferent ce modalitate alegeți, în ce formă vi se pare mai ușor de menținut – foaie excel, agendă/carnet, program online pentru bugetul personal – lucrul cel mai important este să aveți o planificare, fie ea și de bază, a modului în care vă veți cheltui banii. Sunt persoane care au răbdarea necesară să noteze absolut tot, sunt persoane care se simt mai bine cu sistemul cu plicuri, în care repartizezi o sumă pentru fiecare categorie de buget și se urmărește doar ca aceea să nu fie depășită, persoane care merg pe un buget săptămânal… ei bine, orice variantă ați alege, cel mai important este să reușiți să o puneți în practică, iar în cazul în care pe parcurs constatați să ceva nu este în regulă să nu renunțați, motivând prin a spune că eu nu pot face asta, ci să găsiți o soluție nouă, mai adaptată poate nevoilor familiei voastre.
Eu am prezentat de-a lungul timpului numeroase variante, atât pentru buget, cât și pentru economisire – este imposibil să vi se potrivească toate, însă sunt sigură că, dacă ați avut răbdarea să le testați, ați constatat că măcar o parte dintre ele funcționează.
Astăzi vă prezit una dintre regulile după care vă puteți ghida atunci când alcătuiți bugetul lunar, cu mențiunea că cel mai important este să testați mai multe procente, în luni diferite, până ce ajungeți la o variantă care vi se potrivește.
Astăzi o să vă prezint o regulă despre care am citit pe mai multe bloguri și care a funcționat cu succes și la mine – și funcționează în continuare, doar că până în acest moment, având în vedere faptul că aveam acel obiectiv foarte mare de îndeplinit – respectiv cumpărarea unui apartament – ea a suferit niște modificări, despre care o să vă povestesc. Regula despre care vorbesc este 50/20/30, iar cifrele reprezintă procentele din venit alocate unor anumite cheltuieli, respectiv:
- 50% din venituri merg către acoperirea necesităților de bază. Patru categorii intră în necesitățile de bază, respectiv: casă (rată sau chirie), transport, plata utilităților de bază (aici, în principiu, nu ar intra de exemplu cablul sau internetul, considerându-se că putem trăi și fără ele, dar la noi costurile nu sunt atât de mari ca la americani, de exemplu, unde poți da și 100 de dolari pe lună pe internet sau cablu, așa că eu de obicei le includ în utilități) și alimente și produse absolut necesare (gen de curățenie, etc – evident, aici nu intră masa în oraș)
- 20% vor merge către prioritățile financiare – acele obiective pe care ni le-am stabilit din timp și pe care ar trebui să le urmărim și respectăm. Aici intră scopurile mari – gen rezerve, plan de pensii facultativ, economii, economii pentru școala copiilor – etc. În funcție de cât de mari sunt veniturile, ne putem formula mai clar aceste obiective. Noi am mers foarte departe cu acest procent (evident în detrimentul celorlalte 2, dar acum sunt în plin procent de reevaluare și restructurare, și ne gândeam ca în următorii 2 ani cel puțin obiectivele să fie un pic mai simple, pe termen mai scurt – gen amenajarea balconului, refacerea fondului de rezervă, și ne mai gândim)
- 30% merg către menținerea unui stil de viață. În această categorie ar intra cheltuielile care nu sunt neapărat necesare, dar pe care simțim oarecum nevoia să le facem pentru a ne simți bine – aici ar intra, de exemplu, cablul și internetul, diversele obiecte pe care le cumpărăm, hainele (dincolo de cele absolut necesare, care dacă stăm să ne gândim sunt foarte puține), masa în oraș, petrecerile (ieri auzeam pe cineva spunând cu groază la telefon în ultimul timp doar pentru nunți și botezuri muncesc – eu consider că până la urmă și acestea intră în lifestyle choices – chiar dacă sunt considerate obligații), cadourile pe care le facem (eu am o mică slăbiciune la acest capitol, de multe ori aleg să nu îmi iau ceva pentru a face un cadou frumos, în special pentru un copilaș, dar ține și aici de alegeri), țigările, un pahar de vin poate – orice altceva nu este absolut necesar pentru o supraviețuire decentă
Eu m-am gândit mult la această repartizare și mi se pare una absolut decentă, cu plusurile și minusurile ei. Unul dintre minusuri este că, de exemplu, atunci când mergi la cumpărături, e greu să începi să calculezi: sticla asta de vin intră la stil de viață, bucata asta de brânză intră la necesități, dar cealaltă, mai scumpă, e până la urmă lifestyle choice, pentru că e mai scumpă ca una obișnuită.
Dar poți pleca din start de la premisa că vei da 2/3 din buget pe necesități și 1/3 pe chestii mai puțin necesare – e foarte important să nu te încurci în calcule. Pornind de la această idee eu mi-am format propriul sistem, despre care am vorbit aici – mergând mai degrabă pe ideea de cheltuieli fixe (acestea fiind cele necesare), cheltuieli variabile (lifestyle choices) și economii. Am adaptat în timp și procentele, în funcție de venituri și obiectivele pe care le aveam și am constatat că este un sistem care poate funcționa cu adevărat – de aceea vi-l recomand!
Evident, ca de obicei, vă spun că e crucial ca sistemul ales să vi se potrivească, așa că jonglați cu procentele până ajungeți la echilibru. Iar echilibru înseamnă să aveți un procent pentru fiecare categorie, inclusiv cea de economii.
Sursa foto: Stuart Miles / Freedigitalphotos.net
Dia says
20% pentru economii este ideal, zic eu.
Totusi, 50% pentru casa mi se pare putin, in situatiile in care ai rata sau chirie. Plus ca la cat este mancarea de scumpa…
Iulia says
Cred ca depinde de la caz la caz… fiecare trebuie sa se joace cu procentele si sa aloce mai mult sau mai putin, in functie de necesitati.
Daca, de exemplu, o familie din Bucuresti castiga 4000 de lei (adica 2000/2000) – media pe tara, are rata/chiria 1500 de lei și mai sunt și utilitățile să spunem 500 de lei, trebuie clar să intre în ultima parte, cea de 30% pentru a face față. Poate chiar să scadă procentul pentru economii, nu stiu.
Eu am citit undeva ca media pe Bucuresti e cam de 2500 de lei/persoana care munceste, caz in care posibil sa te apropii de aceste procente. Dar e clar de jonglat cu ele.
Dia says
Da, depinde de la caz la caz. Sunt si cazuri fericite, unde procentul pentru economisire poate ajunge si la 80%.
Iulia says
Oricum, adaptarea mea cu procent de economisire (si chiar pe 20% voi merge de acum inainte – am avut perioade în care am trait destul de… simplu ca sa spun asa, pentru a reusi sa economisim) + cheltuieli fixe + variabile cred ca cel putin pentru noi a fost una foarte fericita.
Nobel says
Un accent puternic l-as pune pe economii, chiar daca ar fi vorba de un procent foarte mic. Ele sunt cele care te scot din situatii neprevazute.