Am atins relativ rar acest subiect insa as vrea sa revin mai des asupra lui, pentru ca, asa cum cred ca mai spuneam, creditele sunt uneori cele care ne ajuta sa ne dezvoltam mai rapid, sa realizam diverse proiecte sau pur si simplu sa avem propria locuinta.
Sunt asadar de acord cu o parte dintre ele. Pe de alta parte, un credit prost ales poate sa insemne o piatra de moara pentru noi si familia noastra, asa ca momentul in care accesam un credit si motivele pentru care o facem trebuie sa fie extrem de atent cantarite.
Cu ce fel de credite sunt de acord? In primul rand, cu cele care ne ajuta sa ne dezvoltam, care au potentialul ca, in timp, sa se transforme in bani pentru noi. Un laptop luat pe credit in conditiile in care intrezaresti deja cateva surse de venit este o investitie buna. La fel si un credit pentru uneltele necesare dezvoltarii unei mici afaceri.
Exista apoi creditul imobiliar, pentru ca altfel, in absenta unui ajutor substantial de la parinti, de exemplu, este destul de greu sa iti cumperi o locuinta. Totusi, in acest caz recomandarea mea este sa aveti un avans substantial si ceva exercitiu intr-ale economisirii, pentru ca pe parcursul a 30 de ani, durata obisnuita de rambursare a acestui tip de credit, multe se pot intampla. De asemenea, un fond de rezerva este crucial atunci cand accesam un credit.
Cu ce credite nu sunt de acord? Cu cele de consum pentru folosinta personala. E vorba de cele facute pentru produse electrocasnice in general. Pretul lor nu mai este astazi atat de ridicat incat cu cateva mici eforturi sa nu ni le permitem. Chiar si cei cu venituri extrem de mici isi pot permite o masina de spalat, un aragaz, un fier de calcat si un frigider, singurele care sunt indispensabile intr-o locuinta. Iar daca chiar nu ai bani pentru acestea, este extrem de important sa stai departe de credite.
Eu nu am fost in postura de a lua un credit de nevoi personale pentru a ma dezvolta, pentru ca am avut resursele necesare din propriile economii, iar un credit pentru casa vom accesa probabil in viitorul apropiat. O sa va povestesc la momentul respectiv, cu siguranta.
Si pentru ca va propun acest subiect de discutie in cadrul rubricii saptamanale de vineri, o sa va invit pe participantii de data trecuta, adica pe:
Cristina, Roxana, Lumi, Claudia, Iuliana, Mihaela, Remediile din Camara,
Si pe voi, dragii mei cititori cu si fara blog (iar saptamana aceasta sper sa fiti mai multi, pentru ca
data trecuta cand v-am invitat la discutii era Ajunul Craciunului):
Ce parere aveti despre credite? Aveti o experienta de impartasit, un sfat de dat celorlalti cititori ai blogului?
* Avem deja experienta unei cititoare, foarte utila, in legatura cu povara achizitionarii unui apartament in rate si concluziile la care Roxana, caci despre ea e vorba, a ajuns in urma acestei experiente. Il puteti citi aici si chiar va invit sa o faceti si sa ii dati Share daca il considerati util – a fost scris in perioada in care blogul nu avea expunerea de astazi. Eu zic ca e o lectie extraordinara de viata!
De asemenea util va poate fi si acest articol, despre cum stabilim daca ne permitem sau nu un imprumut.
Ulterior am scris și un articol complet despre credite, marcând avantajele și dezavantajele fiecărui tip de credit în parte.
In cadrul rubricii discutii blogosferice voi provoca pe cititorii care au participat la discutia de saptamana trecuta, printr-un link daca au deja un blog, sau multumindu-le doar daca nu au, sa participe si la cea de saptamana aceasta, dar va astept cu drag si pe ceilalti sa participati. Veti fi “provocati” in saptamana urmatoare
Andreea Tui says
Singurul credit pe care il avem si sper si singurul e creditul imobiliar. Si ma bucur ca nu ne-am intins prea mult si avem credit pe 17 ani, din care 2 au trecut deja. Am considerat ca pentru noi 2 camere sunt suficiente, mai avem multe de aranjat prin el, mobila, lustre si altele, dar pentru astea prefer sa economisim banii si sa le luam usor-usor. Daca luam un credit pe o perioada mai mare probabil erau gata si amenajarile interioare, dar si costurile erau mai mari.
Sunt lucruri pentru care merita sa platesti dobanzi si lucruri pentru care nu merita!
Iulia says
Andreea, foarte bine punctat: Sunt lucruri pentru care merita sa platesti dobanzi si lucruri pentru care nu merita! Mi-a placut 🙂
Claudia says
Buna Iulia!
Singurl credit cu care sunt de acord e……….cel pe care il faci cu cardul de credit.
Atat timp cat pot folosi cardul de credit la achizitonarea unor bunuri folositoare in casa nu mi-as face niciodata un alt fel de credit. Iar in ce priveste creditul imobiliar,desi nu am nevoie tot nu mi-as face.E prea lunga perioada pe care te indatorezi si astazi viitorul e foarte greu previzibil in ceea ce priveste sursa de venit.
Iulia says
Claudia, eu am curaj sa fac un credit imobiliar la momentul asta, evident atunci cand calculele mele imi vor arata ca e o mutare care ne avantajeaza. Deocamdata tot cu chiria iesim pe plus, si am facut si calculul acela ca „pana la urma platesti pentru casa ta” – sunt si niste dobanzi la mijloc, pentru care banii tot pierduti sunt, fie ca se cheama dobanda la rata, fie chirie.
Eu sper ca perioada sa fie de maxim 10 ani, acum sa si vedem la momentul respectiv cum o fi.
Claudia Popescu says
si noi ne-am dori o casuta a noastra, un apartam cu 2 camere insa nu putem face un credit si alta solutie nu exista.mai ales ca de luna asta sotul va intra 2 sapt in concediu fara plata apoi in somaj…..nici gand sa speram macar. 🙁
Irina says
Ceva si de la mine 🙂
http://dulcecasa.blogspot.ro/2013/01/creditul-lua-sau-nu-lua.html
ioneasca says
cu tot respectul, mi se par exagerate comentariile si comparatiile cu islamul, cu sistemul lor bancar,,? inteleg ca trebuie sa ne uitam in jur si sa fim deschisi, dar sa fim seriosi, suntem romani, traiam in romania si aici trebuie sa ne integram si sa ne facem viata mai frumoasa si somnul de noapte mai linistit. in romania.
iar chestia cu imprumutatul banilor de la neamuri.. in primul rand ca probabil am spune adio somn linistit si duminici in pijamale ca deh, n-ai putea sa refuzi o autoinvitatie a celui care te-a ajutat sa ai o casa.. asta presupunand ca exista vreo ruda care sa fie bine mersi la casa lui, cu copiii aranjati, fond de rezerva baban si evident, inca o suma frumoasa pe care sa fie dispus s-o imprumute.
normal ca idealul e sa avem bani cash pentru casa, pentru amenajarea ei si tot ce implica nevoile si pasiunile membrilor familiei, e ideal, intr-adevar. si totusi imposibil pentru mare parte din romanii care tocmai ce au pasit in 2013.
La multi ani tuturor cititorilor si iuliei in special! 🙂
si irina, e foarte simpatic blogul tau, la recomandarea iuliei am ajuns acolo. sper ca nu te supere comentariul meu.
Lumi says
Eu am vrut sa fac un credit de nevoi personale acum cativa ani fara sa ma gandesc prea mult…consideram ca era singura varianta prin care as fi economisit niste bani (banca mi-i dadea, eu nu-i cheltuiam, pentru ca nu aveam nevoie de nimic si doar plateam rata) DAR m-a razgandit fix ofiterul de credite care a fost foarte amabil si intelegand care este scopul meu mi-a recomandat crearea unui cont de economii. Dragut, nu ?
Iuliana says
La credite imobiliare nu ma pricep, din fericire nu am avut nevoie, dar am avut apropiati impovarati de creditul luat in franci elvetieni. Eu in schimb, m-am fript cu un credit de consum si un card de credit. Pentru creditul de consum am facut ulterior o refinantare in conditii mai bune, dar tot a fost greu de platit, iar cu cardul de credit inca ma mai lupt sa-l acopar, desi daca ma intreaba cineva acum pe ce s-au dus banii, nu mai stiu sa spun…pe nimicuri.
Acum m-as feri cat as putea de orice fel de credit si mai ales de aparent inofensivele dar atat de tentantele carduri de credit, dar n-am fost mereu asa de inteleapta.
lucy says
Buna Iulia, multumim pt acet articol, si noi am luat un credit pt un teren acum vreo 5 ani, desi eu imi dorem apartament, sotul insista pt o casa. am avut ceva probleme cu banca pt ca marise dobanda fara sa ne anunte si fara sa fie specificata vreo clauza in contract, am dat in judecata banca si am castigat procesul, ne-a returnat cei 3mii de euro luati prin dobanda. am tot incercat sa returnam cat mai mult ca sa scapam de el. acum insa am stopat acest „proces” si am inceput sa economisim pt apartament, casuta ramane pt mai tarziu iar creditul se va achita concomitent . sper anul asta sa reusim sa economisim cat mai mult si sa luam un apartament chiar daca va trebui sa mai facem un credit sigur va fi pt o suma mica desi mi-ar placea sa nu mai am treba cu banca.
Ghinda says
V-ati cam chinuit, observ. Ati avut curaj sa dati banca in judecata. E bine ca v-ati disciplinat. Un teren de 1000 m am cumparat si eu dar nu pt casa. O casa cat de mica cu 2/3 camera si amprenta pe sol de macar 80 m patrati costa, la gata cca.2,5 mld. Poate mai mult.fara terenSi nu cu credit, am luat.Ne arsesem niste ani.
Irina says
2,5 miliarde lei?cat inseamna asta in euro?nu e cam mult?
Iulia says
Cam 55000 de euro inseamna. Si noi ne facem niste planuri ce includ o casuta si ma gandeam la ceva mai putin, undeva la 30.000-35.000 dati in timp pentru constructie. Dar acesta nu e un calcul facut cu documentare serioasa in prealabil, asa ne gandeam noi.
Mihaela Dămăceanu says
Şi eu cred că uneori sunt bune. De exemplu, eu am unul imobiliar, contractat în 2004, pentru o parte din valoarea apartamentului. Rata a fost suportabilă şi în cea mai dificilă perioadă financiară prin care am trecut. Am menţionat anul, pentru că este o dată foarte importantă. Dacă am fi cumpărat în 2008. lucrurile nu mai erau la fel. Acum, situaţia redevine favorabilă creditelor imobiliare, dar lumea s-a fript cu ciorbă şi suflă şi în iaurt. A propos Iulia, eu am creditul pe 20 ani şi când am încercat să solicit diminuarea perioadei, banca nu a fost de acord. Că doar n-or fi proşti! Nu ştiu cum iei în consideraţie faptul că ai casa ta, în loc de a plăti chirie. Matematic vorbesc, nu psihologic. Cardurile nu sunt foarte bune, cu excepţia celor cu dobândă 0, deşi firesc că şi acestea au nişte costuri mici.
Anca says
Util articolul, desi cei ce contracteaza credite intai le fac sau isi fac niste calcule sumare si apoi se adapteaza situatiei creditului. Eu am credit imobiliar. Sunt intru totul de acord cu planul de rezerva (sa avem contravaloarea ratei pe cel putin 4-6 luni) in cazul in care ramanem fara job, sau il schimbam, sau apare un copil, sau…facem niste cheltuieli mai mari, insa din pacate desi sunt adepta chiriilor in Romania nu poti sta in chirie decat o perioada de timp nu toata viata, si oricum rare sunt cazurile in care poti sta multi ani intr-un loc si mutatul este costisitor si obositor. Am multi prieteni de 30-35 ani care stau in chirie, dar si o amica are 60 ani sta in chirie, s-a mutat de vreo 5 ori in ultimii 3 ani, pentru ca proprietarii ba au vandut, ba au dat la copii…E ciudat sa vezi un om de 60 ani cu cortul, mutandu-se si lasand in urma de fiecare data lucruri in urma. Este o persoana activa, care are si pensie si job…dar peste 10 ani va avea 70 si proprietarul de atunci poate o va scoate iarna afara pentru ca are alte planuri cu apartamentul si venitul ei nu va fi suficient pentru cine stie ce alegeri…
Ca sa concluzionez…sunt total impotriva creditelor, dar ele sunt o masinarie a economiei, si cele pentru dezvoltarea unei afaceri sau pentru un acoperis deasupra capului pe care sa-l ai la 70 ani, sau cele pentru sanatate(in cazuk unor nenorociri) sunt un rau necesar:)
Adriana says
Creditul este un subiect tare delicat.
Eu vreau sa spun doar 2 lucruri:
– ar fi trebuit sa ma fi documentat mai bine in momentul in care mi-am cumparat cu „credit doar cu buletinul” mai multe electrocasnice in casa. Asta s-a intamplat acum mai multi ani si a fost o „afacere” din care eu am iesit in pierdere 🙁
– as fi vrut sa nu fi fost asa de naiva cand am girat pentru „niste prieteni” si am avut incredere in ei 🙁
Acum nu mai vreau sa aud de credit, card de credit sau orice altceva de acest gen. Dar sunt sigura ca sunt cazuri in care un credit (gandit si analizat foarte, foarte bine) iti poate fi de ajutor.
Adriana
darry.anna says
Buna Iulia,
La Multi Ani!
Am intarziat putin raspunsul din cauza ca am lucrat zilele astea.:)
Of, creditul! Un rau necesar insa daca poti fereste-te cat poti sa sa-l faci.
Depinde in mare masura de ce isi doreste fiecare, de ce resurse are. Ai nevoie de o casa, ti-o doresti, resursele de venit sunt sigure si stabile, documenteaza-te foarte bine.
Si cum spuneai tu, Iulia, si la creditul imobiliar e importanta sa ai si un fond de rezerva. Nu se stie niciodata ce se poate intampla(ex. cum a crescut vertiginos francul elvetian si a dublat creditele a mii de romani)
Personal am folosit doar carduri de credit pana m-am lamurit ca trebuie sa fiu atenta pe ce ,,arunc,, banii. tentatiile sunt foarte mari cand stii ca nu scoti banii pe loc ci mai tarziu cand dai mai mult decat face.
Si mai cred ca e mai bine sa fii chibzuit in tot ce cumperi. Nu te arunca de prima data cand vezi ceva care iti place. Mai stai putin, mai judeca si compara diverse oferte, mai asteapta.
Si un lucru foarte important: Documenteaza-te, informeaza-te in legatura cu creditul pe care vrei sa-l faci, nici un functionar nu o sa-ti dea informatiile care te avantajeaza pe tine in primul rand. Citeste si ceva de specialitate,comparadiversele infromatii. Fii rational.
Banca are tot interesul sa-si recupereze banii, timpul lung in care tu si multi altii care va achitati un credit imobiliar, de ex., constituie pentru o ea un plus. Interesul tau este sa achiti un credit cat mai rapid si in conditii optime.
Inainte de a face un credit imobiliar, de ex. sau unul mai mare pentru a dezvolta o afacere, socoteste pentru tine…cam in cat timp ai putea economisi o parte din banii respectivi, daca ai putea economisi. Calculeaza, socoteste, gandeste pentru binele tau.
Viorica says
Buna Iulia!
Foarte interesant articolul, si de vineri de cand l-am cititi ma tot gandesc la el!
Si noi stam cu chirie, si noi facem economii pentru o casuta, si noi ne gandim sa facem cumva fara a ne incurca cu bancile!
Este foarte greu oricum, multi ne zic ca banii dati pe chirie pot fi dati pe rata pentru casa ta, dar la fel cum ai scris si tu lucrurile nu stau chiar asa. Mai asteptam putin, sa mai adunam ceva, ceva mai mult poate, si apoi sa vedem unde o apucam. Noi ne dorim o casuta undeva la tara, cu mult pamant, pe care sa ne punem multi pomi, chiar si padure, sa facem permacultura, si chiar sa ajungem sa ne autosustinem din asta! Asta sunt visele noastre, cine stie care si cum se vor indeplini.
Nu am facut pana acum nici un credit, dar din ce vedem/auzim in jur la prieteni e foarte greu, mai ales atunci cand nu ai o situatie financiara stabila si traiesti cu spaima ca maine iti poti pierde serviciul si ce si cum faci cu creditul/creditele.
Avem niste prieteni care au 3 rate in banca, una pentru teren, una pentru casa, si una pentru ce si-au mai facut in casa. Sunt ingorpati in probleme, stres (el intre timp si-a perdut si serviciul) si traiesc mereu cu frica si grija zilei de maine.
Nu e usor nici fara credit si fara casa, nu e usor nici cu credit si cu casa, dar cum spuneau multi dintre comentatori, totul trebuie gandit foarte, foarte bine!
Multumim de articolul atat de util, Iulia!
Aa. says
Creditele sunt un lucru bun,daca ti le iei cu chibzuinta (adica nu cat iti da banca, ci cat poti tu sa duci). Si eu cred ca trebuie sa ai, pt un credit imobiliar, macar un sfert din valoarea totala (credit si economii) si un fond de reyerva pt plata credeitului in caz de somaj sau alte probleme. Creditele nu sunt lucruri rele, devin lucruri rele daca te intinzi mai mult decatiti este plapuma, ori aici fiecare chibzuieste cum crede de cuviinta. Eu cred ca este un moment favorabil pt cumpararea unei case/unui apartament, dar asta nu inseamna ca trebuie sa ne aruncam cu capul inainte.
Eu as avea o sugestie: poate faci un articol despre care e cea mai buna valuta in care sa faci credit sau cum sa iei in considerare acest aspect.
Viorica says
Buna dimineata!
Intr-o cuvantare despre credite, ministrul finantelor, parca, spunea ca ar trebui sa ne facem credite in tipul de bani in care ne luam si salariul, deci in lei pentru cei mai multi dintre romani. Mi s-a parut o afirmatie foarte folositoare, mai ales privind la cei care au /au avut rate si au suferit de pe urma cresterii monezii euro, sau a altor valute
Iulia says
Viorica, si Mugur Isarescu spune de ani de zile acelasi lucru… Pe de alta parte, la un credit imobiliar diferenta de rata este atat de mare, incat foarte putini isi permit sa il faca in lei, iar acestia nu isi explica de ce ar trebui sa plateasca 7 sau 8 milioane in plus lunar pentru ipoteza ca la un moment dat leul ar ajunge la 7 lei, caz in care devine mai mica rata la creditul in lei. O sa incerc o postare pe acest subiect :).
Viorica says
Multumesc de precizare Iulia, eu chiar nu stiu mare lucru despre credite si rate si imi cer iertare de am suparat pe cineva cu comentariile mele. Eu astept cu nerabdare postarea ta, sigur ne va fi de folos.:)
Iulia says
Viorica, pe cine sa superi? Aici nu prea avem loc de suparari, destul apar in viata de zi cu zi 🙂
Aa. says
Astept si eu cu nerabdare pt ca nici eu nu am idee despre subiect!
gabriela says
eu trec print-o situatie bizara, vreau sa vand o proprietate, am gasit cumparator, a trecut de analiza de credit, am facut evaluarea, am depus la banca toate documentele cerute de ei, eram in faza ca asteptam sa mergem la notar si surpriza……in loc de asta, dupa o luna si jumatate de asteptare, dupa ce am cheltuit o gramada de bani pe evaluare, certificate, zeci de drumuri la banca cu balante, bilanturi, certificate fiscale si alte alea am fost anuntati telefonic, nici macar in scris cu o justificare argumentata ca nu se aproba creditul.este normal asa ceva?
arakelian says
eu am facut un credit si l-am achitat.
Consider ca un credit e bine facut atuncicand banii duc la o investitie in viitor. Eu am inlocuit chiria cu rata, si acum e inchiriat.
Ionut says
merita! merita sa iti iei un credit imobiliar, si sa tot platesti rata vreo 20 de ani, dar dupaia stii ca e apartamentul tau… decat sa tot platesti chirie, iar dupa acei 20 de ani, apartamentul respectiv e inca pe numele celui de la care ai inchiriat :))