Metode simple de economisire a banilor

Elefant.ro - Premium

De ce nu sunt de acord cu Programul Prima Casa in forma actuala

By on September 24, 2012 in Plata datoriilor with 9 Comments

Programul Prima Casa a ajutat multi tineri sa isi cumpere o locuinta. Din pacate, pe majoritatea i-a si dat inapoi, facilitandu-le un credit care este pur si simplu o felie mult prea mare de inghitit pentru ei.

Pentru ca nu, nu este deloc OK sa iei un credit daca nu ai putut sa strangi mai mult de 5% din valoarea unei locuinte. Si spun asta nu pentru ca nu sunt de parere ca toti ar trebui sa avem casa noastra, ci pentru ca daca nu reusesti sa fii suficient de disciplinat incat sa strangi in niste ani o suma de bani, inseamna ca nu vei putea, la un moment dat, sa iti permiti nici acel credit.

Pentru ca nu e vorba doar despre locuinta in sine: mai sunt si cheltuielile aditionale, de la impozitele de la an la an mai mari, pana la intretinere, lumina si alte facturi pe care poate tinerii care isi iau o casa pentru ca momentan locuiesc cu parintii, nu le cunosc.

Nu spun sa alunecam in extrema cealalta si sa nu ne mutam decat la 50 de ani, cand am reusit poate sa strangem intreaga suma pentru a ne cumpara o locuinta cu banii cash. Spun doar ca ar trebui sa avem un minim de 20% bani jos, pe care – mare atentie – nu i-am strans la masa de nunta, ci macar jumatate dintre ei am reusit sa ii adunam prin chibzuinta si cu multa rabdare. Pentru ca asa va trebui platita si rata.

Iar cel mai important este sa invatam lectia economisirii inca dinainte de a ne aventura la o rata la banca. Prima casa insa incurajeaza asumarea de catre tineri a unui credit urias pentru puterile lor, la inceput de viata, cand nu prea pot sti foarte exact care va fi parcursul lor, daca vor creste de-a lungul timpului in cariera si implicit in ceea ce priveste veniturile, nu se gandesc ca in 30 de ani vor avea de trecut prin una sau doua crize majore, cu pierderi de slujbe si cine stie ce alte implicatii…

Acest Program le da tinerilor senzatia ca pot, ca din moment ce bancile iti dau acesti bani inseamna ca te considera eligibil sa imprumuti suma respectiva.

Urmarind ieri o discutie in tramvai mi-am dat seama de gravitatea situatiei. Doi tineri vorbeau, unul dintre ei spunandu-i celuilalt ca nu mai isi poate achita creditul Prima Casa, dar nu-i nimic, statul va plati in locul lui, pentru ca a depus “15 milioane” garantie. In cata ignoranta se putea scalda acest tanar. Da, statul va plati creditul in locul lui, pentru ca a garantat, insa in acelasi timp, statul va deveni noul proprietar al locuintei pe care poate din greu a platit-o pana atunci si pentru care a achitat si un avans care, desi mic, poate ca acum i-ar fi fost de folos.

Aveti grija asadar, mai ales cei aflati la inceput de drum, la alegerea momentului in care va cumparati o locuinta. Da, e bine sa nu mai platesti chirie, ci rata pentru casa ta, insa trebuie sa iti permiti acest lucru, ca sa nu te trezesti ca platesti si rata, si chirie, cu popriri pe salariu si alte lucruri ingrozitoare despre care aud, din pacate, din ce in ce mai des.

Din acest punct de vedere, dar si din altele, despre care poate ca o sa mai povestesc, programul Prima Casa, in forma actuala, cu doar 5% avans, mi se pare ca impinge multa lume in prapastie dindu-i senzatia ca e de ajutor (atentie, nu ma refer la toata lumea).

 

Subscribe

If you enjoyed this article, subscribe now to receive more just like it.

There Are 9 Brilliant Comments

Trackback URL | Comments RSS Feed

  1. Daniela says:

    O prietena de-a mea si-a luat o garsoniera prin credit, pentru care plateste lunar in jur de 11 milioane (vorbesc in bani vechi, desigur), iar creditul l-a facut pe o durata de 25 sau 30 de ani nu retin exact. Mie suma mi se pare uriasa, e vorba totusi de o garsoniera, iar la suma asta se adauga lunar si cheltuielile cu utilitatile, deci un efort financiar foarte mare. Toate astea pentru ca la final (adica la batranete) sa aiba casa ei…ce vremuri :(

  2. Iulia says:

    Asa-i, Daniela, e trist. Eu cunosc foarte, foarte multe cazuri de acest gen. Ba chiar care au mers mai departe, si au facut credit si pentru avans sau imbunatatiri. E trist, foarte trist, insa sper eu ca oamenii vor deveni mai constienti in timp.
    Creditele nu sunt neaparat rele, insa facute cu cap si, asa cum spuneam, dupa ce stii deja cam cum stai si cam care e capacitatea ta de economisire. Oricum, 11 milioane pe 30 de ani pentru o garsoniera este mult prea mult.

    • Dia says:

      Da dar 11 milioane peste 2, 3 ani vor valora mai putin.
      Intr-adevar, este cam dificil un credit in perioada asta incerta, pe de alta parte preturile la apartamente sunt atat de jos…
      Si eu sfatuiam pe cineva care este pe cale sa se aventureze in asa ceva sa se gandeasca fff bine, sa-si calculeze pana la ultimul banut sa nu ajunga in situatii disperate. Primii ani de credit sunt foarte grei, apoi, daca nu intervine nimic neplacut, se mai linisteste situatia.

      • Iulia says:

        11 milioane peste 3 ani nu are nimeni de unde sti cat vor valora, Dia :).
        Stii cat va plati persoana respectiva in 30 de ani pentru garsoniera respectiva? 88000 de euro. Si asta fara sa socotesc decat rata, fara comisioane care se mai platesc de regula la cateva luni, fara avansul pe care l-a dat probabil, chiar si mai mic. Merita?
        Acum, fiecare judeca dupa situatia lui.

        Din punctul meu de vedere, nu merita. Din experienta celor din jurul meu, anii cei mai grei de credit sunt cei de criza – o pierdere de job te da rau peste cap.

        Pe de alta parte, o persoana care a strans 2 ani 11 milioane pe luna va avea, pe langa aproape 6000 de euro avans (care inseamna 20% din pretul unei garsoniere), un indiciu despre felul cum se poate descurca fara banii aceia. PLus o rata considerabil mai mica, pentru ca evident pe banii pe care ii dai jos nu mai platesti rata si nici dobanda.

        Acum, totul depinde de la caz la caz. Tu i-ai dat cel mai de bun simt sfat din lume prietenei tale: chiar depinde de la situatie la situatie si cine iti stie mai bine situatia decat chiar tu.

        Eu nu zic ca nu sunt de acord cu creditul in sine – acesta te ajuta de multe ori sa progresezi – ci cu acordarea lui fara un avans serios – acesta e o garantie chiar si pentru tine ca vei putea returna banii.

        Aici e o alta discutie, pe care o sa o purtam la un moment dat – cand faci un credit, mai ales asa de mare, un fond de rezerva substantial cred ca e obligatoriu.

        • Cecilia says:

          Daca platesti o chirie de 200 de euro lunar, nu stiu cum mai poti pune deoparte banii pt un avans de 20% dintr-un credit ipotecar. Cred ca un credit ipotecar se merita cand rata este mai mica decat chiria sau la o valoare apropiata, in caz contrar platesti din greu pt un lucru pe care il vei detine peste 20-30 de ani, doar pt ca in Romania s-a cultivat adanc simtul proprietatii.
          Pe de alta parte un asemenea credit presupune mai mult decat disciplina si in primul rand este important sa evaluezi daca ti-l permiti si este absurd sa ai o rata cat salariul de mare.
          O rata de 1100 de lei la un venit de 8000 lei este o simpla rata si atat. Insa cu siguranta va atarna greu la un venit de 3000 lei ca sa nu discut de venituri mai mici.
          Multi cad in capcana venitului comun dupa ce devin parte dintr-un cuplu si vad si valoarea comuna a cheltuielilor.

  3. Daniela says:

    Eu cred ca prietena mea nu a facut o alegere buna, eu cred ca era de preferat sa locuiasca cu chirie iar aceasta cheltuiala era oricum mai mica. Spun asta cu gandul la viitor, pentru ca acum este singura dar peste cativa ani cand va avea un sot si un copil se va lovi de problema lipsei de spatiu..si-atunci, la ce bun a platit cativa ani rata la banca? Rata e mare pentru garsoniera ei pentru ca este in zona 1 Mai, la bulevard. Eu cred ca putea sa aleaga mai bine, cu atat mai mult cu cat ea lucreaza chiar la o agentie imobiliara..

    apropo de suma de 11 milioane peste 2,3 ani – in primul rand suma asta nu este fixa, rata este in Euro, eu am spus suma in lei pentru ca am intrebat-o cat plateste, in lei, dar suma variaza putin de la luna la luna in functie de euro si de Euribor..daca ne gandim ca peste 2 ani cele 11 milioane vor valora mai putin, trebuie sa ne gandim ca si salariul va valora mai putin..deci, de platit rata aceasta tot va fi un efort..

  4. Dia says:

    Da, sa faci un credit pentru o garsoniera nu mi se pare o chestie inteligenta, mai ales ca cine stie, in curand este posibil sa-ti maresti familia…
    Programul “prima casa” a dat ocazia celor fara un ban strans (pentru avans) sa viseze la o casa obtinuta cat de poate de rapid. Ce a fost la baza programului nu stiu, daca e copiat din alte tari iar nu stiu, dar si eu sunt de parere ca ia ochii tinerilor nepregatiti pentru un astfel de credit, cu o suma atat de mare.
    Este bine de ascultat (dupa parerea mea) sfatul lui Isarescu (sa iei credit in moneda in care esti platit) iar cand spuneam ca peste 2, 3 ani banii vor valora altfel la asta ma refer, nu ma refeream la curs si la Euribor.
    Eu am la activ 2 credite, dar nu prin programul “Prima casa”, unul este finalizat de multi ani, al doilea este spre final, dar intotdeauna am avut avansul foarte mare.
    Ca sa am un avans asa de mic cum este la prima casa si sa imprumut o suma imensa intr-un moment de criza economica, nu m-as incumeta pentru nimic in lume, nu acum.

  5. Finante says:

    Felicitari!
    Imi place articolul, e ponderat. Creditele sunt bune, daca aplici exact principiile pe care le enumerezi tu.

Post a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Noriel
Top